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巨灾保险制度与政策研究

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摘要

巨灾通常是指由于自然灾难或人为事故引起的大面积财产损失或人员伤亡事件。虽然目前各国和一些研究机构对巨灾尚未确立统一的熟悉、规范及衡量标准，但不难看出，巨灾一般都呈现出具有一系列导致财产损失和人员生命伤亡的风险事件，发生频率低于一般的灾难事故，灾难的精准猜测比较困难，引起的损失十分巨大等特点。我国巨灾风险形势严重，而保险业所承载的损失补偿和社会治理功能尚未充分发挥，进一步凸显了加快发展我国巨灾保险制度的迫切性。目前，美国面对巨灾风险主要建立了政府主导推出巨灾保险计划和巨灾风险与资本市场相结合两种方式。欧盟各主要成员国的保险政策不尽相同，面对巨灾风险主要建立了强制性和非强制性两种巨灾保险体系。日本是个地震频发的国家，而且人多地少，所以日本的巨灾保险研究主要集中在地震和农业巨灾损失分担方面，并且形成了独特的巨灾保险发展模式。而我国的巨灾保险才刚刚起步，规模较小、保障面窄，而且社会对巨灾保险的认知程度不高。透过南方发生的冰冻雪灾和汶川大地震可以看出，保险业在我国巨灾风险应急治理中的作用比较有限，因此，我国应合理定位政府角色，重视市场力量，建立巨灾风险分散机制，重点发展再保险市场，开展国际交流合作，增强保险技术支撑以及建立健全相关法律制度，提高公众认知程度。

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