互联网时代我国个人征信系统创新模式研究

声明

摘要

1 绪论

1．1 本文的研究背景、目的和意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外研究动态

1．2．2 国内研究动态

1．2．3 文献评价

1．3 研究思路和研究方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 研究重点、难点及主要创新

2 个人征信体系研究的相关理论

2．1 个人征信相关概念界定

2．1．1 征信与个人征信的含义

2．1．2 征信体系与个人征信体系的内涵

2．1．3 耦合关系的内涵界定

2．2 相关理论基础

2．2．1 交易成本理论

2．2．2 信息不对称理论

3 国内外传统个人征信模式及其缺陷

3．1 国外传统个人征信模式的三种主要类型

3．1．1 市场主导模式：以美国为代表

3．1．2 政府主导模式：以欧洲国家为代表

3．1．3 会员制模式：以日本为代表

3．2 我国个人征信体系的发展历程与现状

3．2．1 我国个人征信体系发展历程

3．2．2 我国个人征信体系发展现状

3．3 传统个人征信模式存在的缺陷

3．3．1 征信数据范畴过于狭窄

3．3．2 信用信息时效性较差

3．3．3 数据加工和处理能力较弱

4 “互联网+个人征信”耦合关系的理论分析与实践探索

4．1 “互联网+个人征信”理论上存在耦合关系

4．1．1 互联网大数据可以有效弥补传统个人征信信息来源的片面性

4．1．2 “互联网+个人征信”的信用输出可以有效降低交易成本

4．1．3 “互联网+个人征信”的耦合强度决定现代个人征信系统的综合效益

4．1．4 互联网技术的应用是改造升级传统征信模式的新机遇

4．2 国内外“互联网+个人征信”实践的典型案例

4．2．1 美国：Zest Finance公司的大数据征信系统

4．2．2 中国：阿里巴巴集团的蚂蚁金服征信系统

5 我国个人征信系统的创新模式——央行主导下的多系统融合与信息共享

5．1 创新思想的提出

5．1．1 个人诚信的综合评估日益重要而央行系统力不从心

5．1．2 部分互联网征信平台已经运行成熟

5．1．3 中央政策有积极鼓励导向

5．1．4 国内互联网技术水平能够支持系统对接

5．2 创新模式的运行框架设计：一个中心，三个子系统，全覆盖监管

5．2．1 一个中心

5．2．2 三个子系统

5．2．3 全覆盖监管

5．3 当前建设创新征信模式的制约因素

5．3．1 征信法律法规不健全，存在法律风险

5．3．2 互联网征信企业定位不清，系统准入困难

5．3．3 信息保护机制不完善，影响监管效率

5．3．4 征信标准化滞后，制约信息共享

5．4 尽快消除制约因素影响的对策建议

5．4．1 加快立法进程，健全相关法律法规

5．4．2 明确征信相关主体定位，建立健全系统准入制度

5．4．3 完善信用信息保护机制，加强征信系统安全建设

5．4．4 尽快研发试验各系统对接标准，实现信息资源共享

参考文献

后记

攻读学位期间的研究成果