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中赢新易贷第二期个人消费贷款ABS案例研究

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摘要

近年来，我国资产证券化市场的发展始终保持着持续快速扩张的趋势。资产证券化市场基础资产的范围不断扩大，频繁出现创新型产品，市场整体规模也日益增长。参与到资产证券化中的投资群体变得更加专业与多元，一些第三方资产证券化服务商开始涌现，今后资产证券化将更大程度地助力金融行业以及实体经济的发展。与此同时，我国的消费金融行业也发展迅速。居民生活方式和消费观念的改变，互联网金融的推动发展以及征信体系的完善，使得开展消费金融业务的效率显著提高。不可否认的是，消费信贷在其中起了巨大作用，未来几年我国的消费信贷仍将保持较快的增长态势。在消费升级的大背景下，消费金融领域的各参与主体纷纷发行消费金融类ABS产品。由于消费金融公司无法吸收公众存款，业务规模会受有限融资渠道的限制，所以对消费金融公司来说，发行消费金融类ABS产品意义重大。 本文选取较为典型的消费金融类ABS产品，对中银消费金融公司发行的“中赢新易贷2016年第二期个人消费贷款信贷资产支持证券”产品进行系统的分析总结。首先，简要阐述目前国内外关于消费金融和资产证券化两个方面的研究成果。然后，文章介绍了“中赢新易贷2016年第二期个人消费贷款信贷资产支持证券”的基础资产特征、交易结构没计、现金流分配流程、信用增级方式和风险披露情况。接着，就产品本身分析当中存在的优势与劣势，同时对比该产品的发行效果，最终给消费金融类ABS产品的发行带来一些启示，如法律层面上要明确SPV的法律定位、建立催收相关法律;要提升产品整体的风险控制水平，重点关注入池贷款的欺诈风险以及结合消费场景实行数据风控;要丰富消费金融产品及信贷模式;当然也需要消费金融市场上各类参与主体积极合作，优势互补。

著录项

  • 作者

    孙琳瑶;

  • 作者单位

    郑州大学;

  • 授予单位 郑州大学;
  • 学科 金融硕士
  • 授予学位 硕士
  • 导师姓名 武魏巍;
  • 年度 2019
  • 页码
  • 总页数
  • 原文格式 PDF
  • 正文语种 中文
  • 中图分类
  • 关键词

    个人消费贷款; ABS;

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