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我国商业银行内部营销、员工忠诚与服务质量关系研究

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摘要

1 绪论

1.1 研究背景

1.1.1 研究的现实背景

1.1.2 研究的理论背景

1.2 研究目的和意义

1.2.1 研究目的

1.2.2 研究意义

1.3 研究内容和方法

1.3.1 研究内容

1.3.2 研究方法

1.4 技术路线

1.5 研究的创新点

2 理论基础与文献回顾

2.1 内部营销相关研究

2.1.1 内部营销的涵义

2.1.2 内部营销的发展阶段

2.1.3 内部营销的理论模型

2.1.4 商业银行内部营销研究

2.2 员工忠诚相关研究

2.2.1 员工忠诚的涵义

2.2.2 员工忠诚的度量

2.2.3 员工忠诚的影响因素

2.2.4 商业银行员工忠诚相关研究

2.3 服务质量相关研究

2.3.1 服务质量与银行服务质量定义

2.3.2 国内外商业银行服务质量的测评

2.3.3 商业银行服务质量的属性

2.4 内部营销、员工忠诚与服务质量三者关系研究

2.4.1 内部营销与员工忠诚的关系研究

2.4.2 员工忠诚与服务质量的关系研究

2.4.3 内部营销与服务质量的关系研究

3 研究模型与假设

3.1 理论模型

3.2 研究假设

3.2.1 商业银行内部营销与银行员工忠诚的关系

3.2.2 商业银行员工忠诚与银行员工服务质量的关系

3.2.3 商业银行内部营销与银行员工服务质量的关系研究

3.2.4 商业银行员工态度忠诚和行为忠诚的中介效用研究

4 研究设计

4.1 问卷量表的设计

4.1.1 内部营销量表

4.1.2 员工忠诚测量量表

4.1.3 服务质量测量量表

4.2 数据分析方法

4.2.1 描述性统计分析

4.2.2 因子分析

4.2.3 信度分析

4.2.4 效度分析

4.2.5 结构方程模型分析

4.2.6 多元回归模型分析

4.3 数据来源

4.4 样本基本特征的描述分析

4.5 样本数据的正态分布检验

4.6 量表的信度和效度检验

4.6.1 内部营销量表检验

4.6.2 员工忠诚量表检验

4.6.3 服务质量量表检验

4.7 样本数据的相关性检验

5 研究分析

5.1 商业银行内部营销、员工忠诚和服务质量的描述性分析

5.1.1 商业银行内部营销描述分析

5.1.2 商业银行员工忠诚描述分析

5.1.3 商业银行员工服务质量描述分析

5.1.4 小结

5.2 商业银行内部营销、员工忠诚与服务质量关系的结构方程模型分析

5.2.1 结构方程模型分析

5.2.2 研究模型拟合与分析

5.2.3 结构方程模型的假设检验

5.3 商业银行内部营销、员工忠诚与服务质量维度的多元回归分析

5.3.1 商业银行内部营销维度对员工忠诚维度的影响分析

5.3.2 商业银行员工忠诚维度对员工服务质量维度的影响分析

5.3.3 商业银行内部营销维度对员工服务质量维度的影响分析

5.3.4 商业银行员工态度忠诚和行为忠诚的中介效应

5.4 小结

6 研究结论与展望

6.1 研究的结果分析与结论

6.1.1 商业银行内部营销对服务质量的直接影响结果分析与结论

6.1.2 商业银行内部营销对服务质量的间接影响结果分析与结论

6.1.3 商业银行内部营销分析与结论

6.2 政策建议

6.3 研究局限及未来展望

参考文献

附录

致谢

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摘要

近年来,随着金融经济的全球化发展,大批外资银行不断涌入我国金融市场,众多民营银行和其他非银行金融机构的蓬勃发展,使各大银行之间通过不断开发新产品、开展形式多样的营销手段、提供更高效优质的服务等方式展开激烈竞争。为外部顾客提供高效优质的服务、培养外部顾客忠诚进而有效地吸引和保留忠实顾客来提升盈利能力和竞争力是商业银行在激烈竞争中的常用路径。因此,大部分银行将主要精力放在如何提高外部顾客忠诚而忽视了内部员工忠诚的培养,造成内部员工忠诚度低、流失率高、员工服务质量低下,最终难以提高外部顾客的忠诚以及银行的盈利能力。因此,我国商业银行要想提高外部顾客忠诚、提升银行员工的服务质量,必须以提高内部员工忠诚为前提,而员工忠诚的培养又来源于银行的内部营销的有效实施。银行内部营销是银行整个市场营销不可分割的重要组成部分,是实现外部营销的立足点和出发点。
   虽然近几年国内学者对内部营销理论进行了大量研究,但研究内容和方法与国外相比存在较大差距,国内研究领域比较单一,并且很多研究只是从理论分析和对策研究方面着手,很少从实证角度研究商业银行内部营销、员工忠诚与服务质量的影响机制。为此,本研究将运用内部营销理论、服务质量理论、服务利润链模型理论,探讨商业银行内部营销、员工忠诚与服务质量的影响机制。具体研究内容如下:
   首先,本研究结合我国商业银行的发展实际,介绍了该研究的现实和理论背景、研究的意义以及所期望达到的研究目的。其次,本研究分析了内部营销、员工忠诚和服务质量的本质内涵,对国内外相关研究成果和理论进行了综述。第三,根据现有文献,演绎出三个构面之间的关系和逻辑内涵,并在此基础上构建了商业银行内部营销、员工忠诚与服务质量三各构面的结构理论模型,根据该理论模型和逻辑关系,提出了本研究的假设。第四,根据研究文献成果的借鉴,本研究开发了研究调查量表,并进行了量表信度、效度检验和因子分析。通过描述分析、结构方程模型分析和多元回归分析等分析方法,进行了实证分析,探讨银行内部营销对员工服务质量的影响机制。
   研究结果表明:(1)商业银行员工基本具备良好的专业知识,能较好地保障顾客隐私,为顾客服务,但是在提供个性化服务、与顾客建立良好联系方面还有待提高。(2)商业银行内部营销对银行员工忠诚具有正向的显著影响。其中,银行内部营销的培训、沟通和银行文化对银行员工的态度忠诚有显著的正向影响,沟通、激励、授权参与和银行文化对银行员工的行为忠诚有显著的正向影响。(3)商业银行员工忠诚对银行员工服务质量有正向显著影响。银行员工服务质量的有形性、可靠性、响应性、保证性和移情性都会受到员工的态度忠诚和行为忠诚的显著正向影响。(4)商业银行内部营销对银行员工服务质量有直接的正向显著影响。商业银行内部营销对银行员工服务质量的形性、可靠性、响应性、保证性和移情性有相应的显著影响作用。(5)商业银行员工态度忠诚和行为忠诚对银行内部营销与银行员工服务质量关系起到部分中介效用。商业银行内部营销不仅可以直接营销服务质量,还可以通过银行员工的态度忠诚和行为忠诚进而影响银行服务质量。最后,根据研究结果,得出相应的研究结论:商业银行内部营销可以直接服务质量,也可以通过员工态度忠诚和行为忠诚的部分中介作用间接地影响服务质量。同时,商业银行实施内部营销需要从培训、沟通、激励、授权参与和银行文化五个方面着手。本研究提出了商业银行通过实施内部营销直接或间接地通过提高员工忠诚进而提高服务质量的对策和建议,对我国商业银行员工服务质量的提升具有十分重要的参考价值。同时提出本研究行业和样本的研究局限以及未来研究方向。

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