商业银行投资保险业法律问题研究

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商业银行与保险公司的合作历史不长，在它30多年的发展历程里，双方之间的合作主要经历了如下的三个阶段：第一阶段为协议代理模式；第二阶段为战略伙伴关系；第三阶段为股权合作方式。国外的银保合作已经超越了前面两个阶段，迈入了第三阶段，而我国则尚处于第一、第二阶段。与国外相比，我国的商业银行与保险公司的竞争力明显处于劣势。
　　为扭转这一局面，我国于2008年始采取措施放开试点，2009年继而又出台了相关的管理办法，力图推进这一业务在我国的发展，改变以往我国银保合作层次较低的现状。
　　然而，我们也必须正视的是，商业银行投资保险公司在我国还缺乏广泛的实践，此次的开放闸门也只是定性于“试点”，银监会出台的管理办法也还比较笼统。因而对于这一新生事物而言，它的发展之路仍不平坦，也仍然很有必要从法律角度对它进行分析探讨。
　　就商业银行投资保险业而言，它涉及到众多的法律问题，但从准入到营运到监管的宏观角度来看，金融业经营体制法律问题、投资主体与投资对象的资格判定、投资持股比例的限定、风险防范、金融监管体制问题等无疑是几个首先要解决的问题，对这些方面进行讨论有助于相关制度的完善。
　　参考境外国家和地区的实践，结合我国的实际，对商业银行投资保险公司上述方面的问题，可以考虑采取相应的对应措施：第一、推进金融混业立法，完善金融业经营体制方面的法律，在金融基本法律层面对跨业经营予以肯定，提供明确的法律保障；第二、从严限制投资主体与投资对象的资格，要求投资方和被投资方都必须具有相应的合格资质，以从源头上减少风险；第三、限制持股比例，控制持股比例上限，努力保持双方之间的合理界限，维护市场竞争格局，促进我国金融业稳健发展；第四、完善防火墙制度，加强信息披露，强化风险控制；第五、学习借鉴国外的有益经验，选择金融综合监管体制，从而能够更好地对商业银行投资保险业进行监管，更好地为我国银保合作的长远发展提供充分保障。

著录项

作者
廖锦;
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作者单位

湖南师范大学;

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授予单位湖南师范大学;
学科经济法学
授予学位硕士
导师姓名陈云良;
年度 2010
页码
总页数
原文格式 PDF
正文语种中文
中图分类金融法;
关键词
商业银行; 保险公司; 投资持股; 法律规制;

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