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小额信贷对农村家庭减贫和福利的影响：来自巴基斯坦和中国的经验证据

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小额信贷已被广泛用作减贫工具。在各个国家中，中国也采用小额信贷，特别是农村减贫，不同的农村小额贷款银行在减贫领域开展业务。本研究评估了中国陕西省农村家庭小额信贷可及性的决定因素。因此，本文通过预先测试的问卷对389户户主进行面对面访谈收集原始数据，并采用logistic回归模型来确定影响农村家庭小额信贷可及性的因素。调查结果显示，性别，教育和收入对农村家庭小额信贷可及性具有显著正向影响，而年龄，职业，家庭规模和家庭与小额信贷银行的距离对农村家庭小额信贷可及性具有显著负向影响。在研究区域，距离银行较远、低教育水平和低收入被认为是家庭能够获得小额信贷的主要制约因素。该研究建议在抵押和偿还方面采取灵活的小额信贷政策，以增加农村妇女、贫困家庭、农业社区和大规模家庭的小额信贷可及性，从而通过增加投资机会有效减少农村贫困。 贫困是全球性的威胁，巴基斯坦也不例外。根据人口比例，巴基斯坦大约有22％的人口生活在贫困线以下。小额信贷计划已成为解决巴基斯坦等国家贫困问题的重要工具。它使人们有机会获得生计来源，帮助他们过上有自尊的生活，减少他们的金融剥削。这项研究分析了小额信贷如何帮助巴基斯坦减少贫困。基于二级数据的研究旨在评估小额信贷在提升低收入消费者收入水平中的作用。多重模型分两个阶段；第一阶段用于检验小额信贷对收入水平的影响；第二阶段检验收入对贫困状况的影响。第一阶段的结果表明，收入取决于小额信贷以及其他变量；第二阶段，发现收入对贫困产生负面影响；这提供了小额信贷是改善和提高人民生活水平的重要工具的线索。 分析数据显示，低收入人群的收入、储蓄和消费安排都是影响农村家庭获得小额信贷的重要因素。具有家庭收入低和消费平稳特点的低收入群体是难以获得贷款的主要对象。研究样本来自杨凌农村地区的低收入家庭，并采用Logistic回归模型进行检验。结果表明，小额信贷借款人使用贷款的目的可以被认为是农村家庭为了平衡收入和消费，这超出了小额信贷的想法和预期实践。结果建议，利用小额信贷来平衡收入和消费可能会让家庭和整个社会付出高昂的代价。

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