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国际贸易融资中大数据技术应用的可行性分析——基于中小微企业的调查

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摘要

1 绪论

1.1 研究背景与意义

1.2 文献综述

1.2.1 国外研究应用现状

1.2.2 国内研究应用现状

1.3 研究思路和方法

2 商业银行国际贸易融资及产品概述

2.1 国际贸易融资介绍

2.2 国际贸易融资的特点

2.3 我国各商业银行国际贸易融资现状分析

2.4 国际贸易融资业务与传统信贷融资业务区别

2.5 传统国际贸易融资产品

2.6 国际贸易融资产品的创新

2.7 国际贸易融资产品的发展趋势

本章小结

3 中小微型企业与国际贸易融资产品

3.1 中小微型企业概述

3.2 中小微型企业特点

3.3 中小微型企业常用国际贸易融资产品

本章小结

4 金融大数据技术的现有应用状况分析

4.1 金融大数据概述

4.2 大数据在金融领域的应用

4.2.1 国外金融领域中大数据分析的实际应用

4.2.2 我国金融领域中大数据分析的实际应用

4.2.3 金融大数据在传统融资业务中的应用现状

4.3 大数据在国际贸易融资中的应用

4.3.1 国际贸易融资业务传统管理中大数据利用的迫切性与必要性

4.3.2 大数据运用存在的难点与关键点

4.3.3 大数据运用的可行性分析

本章小结

5 大数据技术应用于中小微企业国际贸易融资业务的可行性调研

5.1 研究方法的选择

5.2 调研目的及期望

5.3 调研企业的选取

5.4 调研方法的设计

5.5 调研资料描述及调查结果分析

本章小结

6 国际贸易融资业务未来发展的建议

6.1 中小微型企业国际贸易融资业务未来发展对策

6.2 结语

参考文献

附录

致谢

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摘要

资金融通功能是商业银行作为金融流通环节中最重要的功能之一,因而各类授信业务从来都是各家商业银行业务发展的根本和基石,授信业务产生的存贷款利差也一直是我国商业银行利润重要来源之一。但随着我国资本市场利率自由化改革的深入、对外开放程度和范围的逐渐扩大和各类金融机构、非金融机构甚至境内外民间资本通过其他方式参与市场融资等因素,传统授信业务的发展正遭遇较大的阻力。与此同时,世界经济一体化的深入让更多的企业参与到国际贸易业务中,国际贸易也更多的渗入到了银行各类业务中,其中风险更低、成本更低、利润较高的贸易融资业务成为了各商业银行拓展利润、扩大发展的重点,这也让广大中小微型企业看到了解决贸易环节融资难问题的一线希望。可商业银行并未及时改进自身风险管理手段,仍旧按照以往传统授信业务的要求和标准叙做贸易融资,并未实质性降低中小企业的融资难度。同时,近年来随着信息技术的不断发展和数据分析理论知识的逐渐完善,大数据分析技术越来越多地应用到金融领域,在国内外已得到较成熟的运用,尤其是在个人授信和小微企业短期融资方面,取得了一定的成效。大数据分析技术在这些领域的成功运用,弱化了原有授信审批时对中小微企业不利的评判因素,改变了业务形态和风险控制方式,更多地使融资业务回归本质,有效地推动了业务发展。但能否将大数据分析技术进一步拓展至中小微型企业国际贸易融资业务中,解决其融资难、门槛高的问题则犹未可知。受到过往历史经验和众多实际成功运营带来的启示,在梳理了国际贸易融资业务和大数据分析技术发展状况、参考查阅了数家互联网公司和商业银行当前大数据分析技术在实际业务中的运用后,本研究希望通过对近年来我国办理国际贸易融资业务具有一定代表性的中小微型企业进行走访调查,利用网络渠道和现场发放调查问卷,将获取收集的中小微型企业当前办理国际贸易融资的业务信息和期望信息使用SPSS软件进行归纳整理,并以此初步分析我国商业银行在采用大数据分析技术后能否应用到涉及国际贸易业务的中小微型企业贸易融资业务的推广和管理中。基于调研数据信息,本研究利用列联表分析和相关性分析讨论了中小微型企业期望获得的贸易融资额度和其愿意提供、能够提供的数据信息之间的关系,并得到了企业期望获取的贸易融资额度和其愿意提供、能够提供的数据信息并无关联的结果,从而说明了数据信息的多与少、质量的好与坏并不是主导企业贸易融资额度的因素,大数据分析技术应用在国际贸易融资时不仅不会由于数据信息的原因导致误差,反而能还原贸易融资业务本质,更多地依赖数据背后所隐含的信息来对国际贸易融资中的中小微型企业进行分析,从而做出决策支持,这较好地说明了大数据分析技术可应用在中小微型企业的国际贸易融资业务中。针对今后我国商业银行贸易融资业务的发展趋势和创新方向,仅仅依靠大数据技术的应用还不够,本研究同时还提出完善融资风险防控措施、建立专门针对贸易融资的授信评审制度和为中小微型企业定制化服务的建议,以更好地解决中小微型企业国际贸易融资问题。

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