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美国发薪日贷款演变、监管及启示

         

摘要

发薪日贷款起源于20世纪80年代末的美国,在其发展过程中一度广受争议.发薪日贷款具有息费成本较高、周期短、额度小、无抵押等特点,且因其操作便捷而受到低收入群体的普遍欢迎.美国各州对发薪日贷款的监管态度可分为合法型、禁止型和限制型三种.当前,美国的发薪日贷款进入到发展转型和监管调整阶段.参考美国发薪日贷款的监管经验,我国应当在合理控制风险的前提下对"现金贷"等业务坚持适度监管,同时强化信息披露、加强大数据风控应用以及明确展期和罚金规则,积极引导行业合法经营和健康发展.

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