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Understanding Compliance with FDIC Automated Overdraft Guidance

机译：了解FDIC自动透支指南的合规性

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The FDIC has issued final guidance, effective July 1, 2011, that requires banks to establish monitoring programs to identify "chronic users" of automated overdraft services, and develop and track customer communication to ensure these users understand program alternatives and the fees involved in the programs. Economic research firm Moebs Services reported that 3 out of 4 Americans with checking accounts have signed up for overdraft protection since November 2009*. In addition, 98% of consumers who overdraw on their accounts 10 times or more a year have agreed to overdraft protection*. Industry regulators will expect banks to employ measurable steps to demonstrate that they are actively assessing overdraft protection usage and conducting appropriate communication and follow-up. Your response to this guidance has personnel, process and technology components. The time and cost of developing these processes falls directly to your checking account profitability and compliance bottom line - and you risk loss of fee income.
机译：FDIC已发布最终指导，自2011年7月1日起生效，要求银行建立监控程序，以识别自动透支服务的“长期用户”，并开发和跟踪客户沟通，以确保这些用户了解计划的替代方案以及涉及的费用。程式。经济研究公司Moebs Services报告说，自2009年11月以来，每4个拥有支票账户的美国人中就有3个签署了透支保护政策*。此外，每年有10次以上透支帐户的消费者中有98％同意接受透支保护*。行业监管机构将期望银行采取可衡量的步骤，以证明它们正在积极评估透支保护的使用情况，并进行适当的沟通和跟进。您对本指南的反应包括人员，过程和技术要素。开发这些流程的时间和成本直接取决于您的支票账户盈利能力和合规性底线-您可能会损失费用收入。

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  • 来源
    《ABA Banking Journal》 |2011年第6期|p.62|共1页
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