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Das Geschäftsmodell von Retail Banken im Wandel der Digitalisierung

机译：数字化变革中的零售银行业务模式

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摘要

Der Prozess der Digitalisierung führt in unterschiedlichen Branchen zu tiefgreifenden Veränderungen. Dazu gehört auch der Finanzsektor, dessen Umfeld von erodierenden Margen und Tiefstzinsen geprägt ist. Die Digitalisierung hat weitreichende Auswirkungen auf die Geschäftsmodelle von Banken und speziell von Retail Banken. Deren Basisdienstleistungen werden zunehmend von neuen Mitbewerbern mit modernster Internet-Technologie angeboten. Damit sind wesentliche Teile der Wertschöpfungskette von Retail Banken bedroht.Diese Bachelorarbeit untersucht die Auswirkungen der Digitalisierung auf ausgewählte Geschäftszweige und -modelle von Retail Banken. Es wird analysiert, welche Ertragssäulen am stärksten durch die technologische Entwicklung in Gefahr geraten sind und mit welchen Dienstleistungen sich Bankinstitute gegenüber den neuen Mitbewerbern positionieren können.Der Theorieteil dieser Arbeit umfasst eine ausführliche Literaturanalyse, welche Studien von Beratungsinstituten einschließt. Darauf aufbauend wurde eine empirische Analyse durchgeführt. In persönlichen Interviews wurden die zentralen Fragen dieser Thesis zu den Auswirkungen der Digitalisierung auf die Geschäftsmodelle von Retail Banken eingehend diskutiert und untersucht. Zudem wurden SWOT-Analysen durchgeführt. Das Zürcher Modell der kundenzentrierten Bankarchitektur dient dem Erarbeiten von Handlungsempfehlungen.Der Zahlungsverkehr und das Kreditgeschäft, verbunden mit dem Vertriebs- und Kommunikationskanal über das Filialnetz, sind am stärksten von der Digitalisierung betroffen. Der Zahlungsverkehr ist ein zum Einstieg geeignetes Geschäftsfeld für neue Mitbewerber. Damit können sie die Vormachtstellung am Point of Sale erobern und umfangreiche Daten sowie Einsichten in das Kundenverhalten gewinnen. Auch das Kreditgeschäft gerät durch alternative Kreditplattformen mit Niedrig-Zinsangeboten und vereinfachte Vergabeverfahren auf der Basis von Datenauswertungen unter Druck. Das Filialnetz von Banken ist teuer und für viele Kundenbedürfnisse nicht notwendig. Die zunehmende Verlagerung von Banking-Dienstleistungen auf Online-Plattformen macht viele Geschäftsstellen unrentabel. Sie werden in der jetzigen Form zu einem Wettbewerbsnachteil.Banken sollten speziell im Zahlungsverkehr vermehrt Kooperation mit geeigneten Geschäftspartnern suchen, um eigene wettbewerbsfähige Lösungen anzubieten. Im Kreditgeschäft sollten ebenfalls Kooperationen mit Fintech-Unternehmungen eingegangen werden, um im Marksegment des Crowdlending Fuss zu fassen. Die Kundenbedürfnisse stehen dabei im Fokus. Dies gilt auch für die Ausgestaltung der Bankfiliale der Zukunft.Technologie in Verbindung mit persönlicher Beratung ist ein wichtiger Wettbewerbsvorteil von Banken. Die Digitalisierung bietet daher Retail Banken grosse Chancen, ihr Geschäftsmodell neu auszurichten und die Positionierung im Markt zu festigen.
机译：数字化进程导致不同行业的深刻变化。这也包括金融部门，其环境特征是利润率下降和利率低下。数字化对银行尤其是零售银行的商业模式产生深远的影响。新的竞争者通过最新的互联网技术越来越多地提供其基本服务。这威胁到零售银行价值链的重要组成部分，该学士学位论文探讨了数字化对零售银行选定分支机构和模型的影响。它分析了哪些收入支柱最容易受到技术发展的威胁，以及哪些银行机构可以用来与新竞争者抗衡的服务；本文的理论部分包括详细的文献分析，其中包括咨询机构的研究。基于此，进行了实证分析。本文讨论了数字化对零售银行业务模式影响的核心问题，并在个人访谈中对其进行了详细研究。还进行了SWOT分析。苏黎世以客户为中心的银行体系结构模型用于提出行动建议，付款交易和借贷以及通过分支机构网络的销售和沟通渠道受数字化影响最大。付款交易是新竞争对手的合适业务领域。这使他们能够在销售点上征服霸主地位，并获得大量数据和对客户行为的洞察力。由于低利率的另类贷款平台和基于数据分析的简化奖励程序，贷款业务也面临压力。银行的分支机构网络很昂贵，对于许多客户而言并不是必需的。银行服务向在线平台的转移越来越多，使许多分支机构都无法盈利。以目前的形式，它们正在成为竞争劣势，银行，尤其是在支付交易中，银行应越来越多地寻求与合适的商业伙伴的合作，以提供自己的竞争解决方案。还应在贷款业务中与金融科技公司合作，以在众包市场领域立足。重点是客户需求。这也适用于未来银行分行的设计，技术与个人建议相结合是银行的重要竞争优势。因此，数字化为零售银行提供了重新调整其业务模式并巩固其在市场中的地位的巨大机会。

著录项

  • 作者

    Messikommer Cédric;

  • 作者单位
  • 年度 2016
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  • 正文语种 de
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