基于合作博弈视角的网上银行与第三方支付竞合研究

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21世纪以来，电子技术的发展异常迅速，大大改善了人们的生活。随着电子商务在全球范围内的迅速发展，电子商务作为网络时代的一种全新的运营形式，使人们足不出户便能乐享网上购物的便利。
　　无论电子商务怎么发展，也必定离不开以互联网为基础的电子支付平台。随着网上支付开始迅速发展，移动支付和电话支付为代表的第三方支付的迅速崛起，其支付方式更具有便捷性，使第三方支付与商业银行在业务上产生了一些冲突。理顺第三方支付与网上银行机构动态和静态关系，寻求解决“冲突”的方法，实现相互影响、相互平衡的合作策略，促进第三方支付与商业银行共同发展，具有重要的理论和现实意义。
　　采用文献调研、定性分析、模型计量以及对比分析等方法，以便民、惠民为切入点，针对我国网上银行与第三方支付机构关系的现状及存在的问题，运用经典的博弈模型进行了分析，探讨了网上银行与第三方支付机构良性竞争与合作机制与策略，得到如下结论。
　　（1）第三方支付与网上银行由开始的合作互补关系，转换为复杂的竞合关系，双方在支付业务、转账业务、零售业务和结算业务等重复的业务领域内开展激烈竞争。
　　（2）随着C2C支付模式逐渐兴起，而且发展速度很快，国家政策对于金融业在不断开放，零售银行等商业银行新的竞争对手将会出现。面对第三方支付的竞争，网上银行应该整合现有资源，不断巩固优势领域，提升客户忠诚度，利用网上银行在人力资源和技术方面的优势不断开发新产品，为商户提供更加便捷、更加有保障的销售模式与支付模式。
　　（3）第三方支付虽然目前处于快速增长中，且市场份额不断扩大，但是要想获取更好的发展，取得与商业银行同等的合法进入机构地位，首先应该获取政府的政策支持，其次是要注重与网上银行提供业务的差异化。只有不断为客户提供量身定做的业务方式，开展多元化和多样化的服务，才能获得更大的市场规模。
　　（4）从博弈论的角度分析，网上银行与第三方支付在竞争中进行合作，可以达成最终结果的稳定性。在违约成本较小的情况下，收益分配如果不合理，那么双方的合作将会受到对方合作可能性的影响，但是最终的合作仍然会终止。在非对称博弈合作的理论下，对违约成本进行提升，收益进一步合理化，那么双方合作所得的超额收益将会大于违约所获得的收益，双方选择合作不再受到对方合作概率的影响，双方都会选择继续合作，那么合作将会一直持续下去。
　　（5）电子商务的发展，离不开网上银行与第三方支付机构的相互合作和共同推动。开展差别化营销，进一步细分市场，形成分工合作互相扶持的局面；建立以银行为主导的标准化在线支付平台；创新移动支付为代表的新的支付方式；进一步夯实网络基础设施建设，完善法规建设，提供电子支付的法律支持，创新监管途径，提升电子支付监管效率，建立保护第三方支付产业发展的激励机制。网上银行与第三方支付机构的合作，就会形成一个互利、共赢，快速、健康发展的有利局面。
　　可以预见的是，只要网上银行与第三方支付机构以保障客户利益为博弈的均衡点，就一定能实现我国经济的又快又好的发展。

著录项

作者
熊溦;
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作者单位

湘潭大学;

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授予单位湘潭大学;
学科应用经济学
授予学位硕士
导师姓名吴朝霞,李勇辉;
年度 2015
页码
总页数
原文格式 PDF
正文语种中文
中图分类电子贸易、网上贸易;现代化管理;
关键词
电子支付; 网上银行; 第三方支付; 合作博弈;

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