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国内商业银行理财产品发展趋势与发展对策

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随着社会经济的高速发展，国内居民财富得到迅猛增长，具体表现在居民银行存款持续提高，城乡居民储蓄平均每年增长达20％以上，2009年，城乡居民存款余额达到了26.08万亿元。而同时，随着个人知识和对金融市场认识的不断提高，国内居民理财意识越来越强，希望通过多种投资组合使资产得到增值。在这种情况下，国内商业银行被人们赋予更多期望，更多的居民希望通过银行的理财产品实现资产的增值。与2000年以前商业银行产品的贫乏相比，2006年后各商业银行的理财产品的数量翻番增长，但理财产品的同质性、单调性、无品牌性仍是当下公认的通病。因此，不论是从居民财富增长的需要来看，还是就国内商业银行借助理财业务获取新利润点的迫切性，提升对金融市场、特殊商品市场的把握能力来讲，明确银行理财产品业务发展趋势、创新银行理财业务发展策略都是当前商业银行必须要作的重要课题。
　　 本文从与理财产品相关的三个维度——客户需求、投资市场、银行竞争，分析得出银行理财产品的六大发展趋势：1、理财产品多样化趋势：2、理财产品个性化趋势；3、理财产品非保本化趋势；4、理财产品结构复杂化趋势；5、理财产品品牌化趋势；6、理财产品短期化趋势。
　　 在对商业银行理财产品发展趋势基础上，根据我国商业银行理财产品的现状、存在的问题，结合我国现实国情的理解认识，本文研究得出商业银行理财产品六项发展策略：1、科学定价；2、侧重中高端客户；3、增强产品流动性；4、优化产品结构；5、加强品牌建设；6、注重风险防范。

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