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From the people, for the people

机译：为了人民，为了人民

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Savers do not get much in the way of interest from their banks these days. But a different logic seems to apply to borrowers, who still often pay double-digit rates for credit-if they can get it at all. That has attracted a number of outfits offering to connect those who need cash with those who have a surplus of it. The rapid growth of such "peer-to-peer" lenders has been one of fintech's most visible successes. The biggest such firm, Lending Club, based in San Francisco, listed its shares in December to a clamour reminiscent of the 1999 tech boom. Fans compare peer-to-peer lenders to other pioneers of the "sharing economy". Like Uber with cars and Airbnb with accommodation, the newcomers are making available a commodity they do not provide themselves: in this case, money. Instead of a bank intermediating between savers and borrowers, the two parties deal with each other directly. The platforms do the credit-scoring and make a profit from arrangement fees, not from the spread between lending and deposit rates.
机译：如今，储户从银行获得的利息方式很少。但是，似乎有一种不同的逻辑适用于借款人，他们仍然经常以两位数的利率支付信贷费用（如果他们能完全得到的话）。这就吸引了许多机构将需要现金的人与有现金的人联系起来。这种“点对点”贷方的快速增长是金融科技最明显的成功之一。此类公司中最大的一家位于旧金山的Lending Club于12月上市，这使人联想起1999年的科技热潮。粉丝将点对点贷方与“共享经济”的其他先驱相提并论。就像Uber拥有汽车，Airbnb拥有住宿一样，新来者正在提供一种他们自己不提供的商品：在这种情况下，就是金钱。双方不是直接在储蓄人和借款人之间进行中介，而是直接进行交易。这些平台进行信用评分，并从安排费用中获利，而不是从贷款和存款利率之间的利差中获利。

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  • 来源
    《The economist》 |2015年第8937期|A6A8-A9|共3页
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