一种基于贷款审批的风险控制方法及装置

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种基于贷款审批的风险控制方法及装置。

背景技术

随着银行的业务发展和网络金融平台的增多，亟待银行在提高业务效率的同时进行较好的风险控制。目前银行业内的风险控制方式一般还是依赖于行内黑名单和个人征信数据，但是存在以下不足：

1)P2P、小额借贷等网络平台数据不会体现在征信数据中，这一部分用户存在问题较多。

2)近期频繁申请各种贷款(非本行)但没有审核通过的在征信和行内黑名单中无法得到体现，准确性和适用范围窄。

3)人工审批的速度很慢，同时比较容易出现遗漏和失误。

发明内容

(一)要解决的技术问题

为了解决现有技术的上述问题，本发明提供一种基于贷款审批的风险控制方法及装置，能够提高贷款审批的效率，并提高准确性高。

(二)技术方案

为了达到上述目的，本发明采用的一种技术方案为：

一种基于贷款审批的风险控制方法，包括步骤：

S1、接收当前用户的贷款请求，并根据所述贷款请求获取相应的风险控制指标；

S2、获取当前用户的行内外数据；

S3、根据所述风险控制指标和行内外数据进行贷款审批。

为了达到上述目的，本发明采用的另一种技术方案为：

一种基于贷款审批的风险控制装置，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现以下步骤：

S1、接收当前用户的贷款请求，并根据所述贷款请求获取相应的风险控制指标；

S2、获取当前用户的行内外数据；

S3、根据所述风险控制指标和行内外数据进行贷款审批。

(三)有益效果

本发明的有益效果在于：通过接收当前用户的贷款请求，并根据所述贷款请求获取相应的风险控制指标；获取当前用户的行内外数据；根据所述风险控制指标和行内外数据进行贷款审批，不仅提高了贷款审批的效率，另外，通过使用行内外数据提高了贷款审批的准确性高且适用范围广。

附图说明

图1为本发明实施例的基于贷款审批的风险控制方法流程图；

图2为本发明实施例的基于贷款审批的风险控制装置的整体结构示意图。

【附图标记说明】

1：基于贷款审批的风险控制装置；

2：存储器；

3：处理器。

具体实施方式

为了更好的解释本发明，以便于理解，下面结合附图，通过具体实施方式，对本发明作详细描述。

请参照图1，一种基于贷款审批的风险控制方法，包括步骤：

S1、接收当前用户的贷款请求，并根据所述贷款请求获取相应的风险控制指标；

所述的风险控制指标为与所述贷款请求对应产品配置的所有风险控制指标。

步骤S1还包括：

逐一计算所有的风险控制指标，得到相应的所得值。

具体地，配置的所有风险控制指标，对每个指标可以兼容数字阈值判断、文字包含判断、按照业务要求的计数判断和多个条件的与或逻辑判断。在配置中，指标须设置指标的依赖数据，指出指标计算依赖于上述的某一类数据，如：是否行内黑名单的指标依赖于行内黑名单数据，而手机入网必须超3个月指标则依赖于运营商数据。指标的计算方式可以配置为SQL语句或者过程等，系统将调用相应的语句或者过程获取用户该指标的计算结果，然后根据配置的运算方式(大于、大于等于、小于等)及阈值计算出该用户是否能够通过该指标。

如：业务规则中“申请人年龄不在准入年龄范围内(23岁到60岁)”就可以拆解为一个依赖于业务申请数据中身份证号的“申请人年龄”指标；业务规则中“申请人入网时长0-6个月和申请人在网状态非正常”就可以拆解为依赖于运营商数据的“申请人入网时长”和“申请人在网状态”两个指标。

计算完所有指标后，在自动审批阶段根据设置模型对用户的所有指标情况进行综合判断用户是否可以通过审批，综合判断部分可以兼容以下方式：

1)对于某一类基础数据进行分析，分析可以设置为：基于该类型数据的所有指标均通过该类型数据才算通过；基于该类型数据的所有指标通过某一比例即该类型数据就算通过；基于该类型数据的某些指标必须通过，其余指标通过某一比例即该类型数据就算通过。

2)对于所有类型数据的通过率进行分析，分析可以设置为：所有类型数据均通过才算审核通过；所有类型数据通过率超过某一比例即算审核通过；某些类型数据必须通过，其余类型数据通过率超过某一比例就算审核通过。

在方案中，客户可以新增某类型数据或者新增指标。则必须增加接口去获取该类型数据，其余的指标和审核规则则通过配置表配置则可以生效，风险控制部分程序无需进行修改。

S2、获取当前用户的行内外数据；

S3、根据所述风险控制指标和行内外数据进行贷款审批。

步骤S3具体为：

根据所有的所得值和行内外数据进行贷款审批。

所述行内外数据包括行内数据和行外数据；

所述行内数据包括业务申请数据、行内的黑名单、行内贷款数据和人行征信数据。

所述行外数据包括运营商数据(如入网时长)、互联网反欺诈数据、法院判决数据和互联网金融平台的基础数据(包含申请频率分析数据、申请拒绝数据和高风险借贷意向等数据)。

实施例二

请参照图2，一种基于贷款审批的风险控制装置1，包括存储器2、处理器3及存储在存储器2上并可在处理器3上运行的计算机程序，所述处理器3执行所述程序时实现实施例一中的各个步骤。

以上所述仅为本发明的实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等同变换，或直接或间接运用在相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。