银行对公账户的风险管理方法及装置

技术领域

本发明涉及风险识别技术领域，特别涉及一种银行对公账户的风险管理方法及装置。

背景技术

随着银行对公账户规模的不断扩大，对银行对公账户的风险管理带来较大的挑战，目前银行对公账户的风险管理主要是基于事后控制，在对公账户出现证照到期、信息变更等异常情况时，系统无法及时准确提醒前台柜员进行业务处理，网银、手机银行等电子渠道无法将相关信息通知客户，柜员无法在系统中登记账户管控措施，各级管理者无法及时掌握账户情况，风险管理的效率低，实时性差。

此外，前台柜员进行对公账户的风险管理时，需要全面了解对公账户的事前、事中、事后全流程情况，人工整合对公账户的相关业务数据，由于业务数据来自于银行内部多种业务组件以及外部机构，导致需要花费较多时间和人力，影响风险管理的效率和准确性。

针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明实施例提供了一种银行对公账户的风险管理方法，用于提高银行对公账户的风险管理的效率和准确性，该方法包括：

获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

进一步的，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

进一步的，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，包括：

对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

将存在风险的对公账户加入黑名单。

进一步的，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，包括：

在客户申请开户或签约时，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户；

在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

进一步的，该方法还包括：

根据对公账户的风险识别结果，生成对公账户的风险识别报表；

将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布。

进一步的，预设风险条件包括：营业执照注销或吊销、严重违法失信企业、同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户、同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户、企业联系方式与账户信息不一致、企业法定代表人变更次数超过预设次数、身份证失效、营业执照过期和临时账户过期的其中之一或任意组合。

进一步的，将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，包括：

将对公账户的业务数据和企业工商数据分布式存储至greenplum数据库；

从greenplum数据库批量读取对公账户的业务数据和企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，批量输出对公账户的风险识别结果。

本发明实施例提供了一种银行对公账户的风险管理装置，用于提高银行对公账户的风险管理的效率和准确性，该装置包括：

数据获得模块，用于获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

风险识别模块，用于将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

风险预警模块，用于根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

进一步的，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

进一步的，风险预警模块，具体用于：

对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

将存在风险的对公账户加入黑名单。

进一步的，风险预警模块，具体用于：

在客户申请开户或签约时，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户；

在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

进一步的，该装置还包括：报表生成模块，用于：

根据对公账户的风险识别结果，生成对公账户的风险识别报表；

将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布。

进一步的，预设风险条件包括：营业执照注销或吊销、严重违法失信企业、同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户、同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户、企业联系方式与账户信息不一致、企业法定代表人变更次数超过预设次数、身份证失效、营业执照过期和临时账户过期的其中之一或任意组合。

进一步的，风险识别模块，具体用于：

将对公账户的业务数据和企业工商数据分布式存储至greenplum数据库；

从greenplum数据库批量读取对公账户的业务数据和企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，批量输出对公账户的风险识别结果。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述银行对公账户的风险管理方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行上述银行对公账户的风险管理方法的计算机程序。

本发明实施例通过：获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，本发明能够基于预设的对公账户风险识别模型实现对公账户风险的自动识别、预警和控制，提高对公账户风险识别的效率、准确性和实时性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中银行对公账户的风险管理方法流程的示意图；

图2为本发明实施例中对公账户的风险管理整体框架的示意图；

图3为本发明实施例中对公账户的风险管理数据加工方案的示意图；

图4为图1中步骤102的具体流程的示意图；

图5为本发明实施例中批处理流程的示意图；

图6为步骤103的具体流程的示意图；

图7为步骤103的另一具体流程的示意图；

图8为步骤103的又一具体流程的示意图；

图9为本发明实施例中银行对公账户的风险管理装置结构的示意图；

图10为本发明实施例中银行对公账户的风险管理装置另一结构的示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本领域技术技术人员知道，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、方法或计算机程序产品。因此，本发明公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。

为了解决现有技术在对公账户的风险管理时基于事后控制，并需要业务处理人员全面了解对公账户的情况，人工整合对公账户的相关业务数据进行风险管理，导致对公账户风险管理的效率和准确性较差的技术问题，本发明实施例提供了一种银行对公账户的风险管理方法，用于提高银行对公账户的风险管理的效率和准确性。

图1为本发明实施例中银行对公账户的风险管理方法流程的示意图，如图1所示，该方法包括：

步骤101：获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

步骤102：将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

步骤103：根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

如图1所示，本发明实施例通过：获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，本发明能够基于预设的对公账户风险识别模型实现对公账户风险的自动识别、预警和控制，提高对公账户风险识别的效率、准确性和实时性。

在一个实施例中，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

具体实施时，图2为本发明实施例中银行对公账户的风险管理整体架构的示意图，图3为本发明实施例中银行对公账户的风险管理数据加工方案的示意图，如图2、图3所示，步骤101中，可以首先从黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件等多种银行内部组件获得对公账户的业务数据，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据，以及从外部机构获得企业工商数据。

具体实施时，在步骤102将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型之前，需要首先建立对公账户风险识别模型。

在一个实施例中，预设风险条件包括：营业执照注销或吊销、严重违法失信企业、同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户、同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户、企业联系方式与账户信息不一致、企业法定代表人变更次数超过预设次数、身份证失效、营业执照过期和临时账户过期的其中之一或任意组合。

具体实施时，可以基于银行资信证明相关业务规则预设多个风险条件，构建对公账户风险识别模型，由于不同分行对风险识别的需求不同，一级行的分行经理可以基于本分行的风险识别需求，通过员工渠道设置风险条件参数，例如：同一企业联系电话匹配超过X个的账户，同一企业地址匹配超过Y个的账户，分行经理可以将参数X、Y通过员工渠道发送至黑名单组件，再由黑名单组件发送至对公账户风险识别模型，同时，具有相关权限的柜员经理可以查询不同风险条件的参数，本发明实施例构建的对公账户风险识别模型具有较高的灵活性和可控性。

具体的风险条件，以及对公账户风险识别模型的判断逻辑如下：

风险条件1：营业执照注销或吊销

对存量账户，以统一社会信用代码为索引，将“经营状态”栏位为“注销”、“吊销”的企业对应的对公账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息表，其中，存量账户范围为活期存款账户数据(扣除保证金账户，即活期存款账户当其账户性质或资金用途为保证金时予以扣除)。

风险条件2：严重违法失信企业

对存量账户，以统一社会信用代码为索引，将列入“严重违法失信企业”名单的企业对应的对公账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息表。

风险条件3：同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户

对存量账户，以同一企业法定代表人的身份证件号码为索引，将同一企业法定代表人开立超过N个账户对应的对公账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息表，其中，N根据一级分行人员发送的参数确定，默认值为3。

风险条件4：同一人企业代理人开立超过预设数目的账户

对存量账户，以同一人企业代理人的身份证件号码为索引，将同一人企业代理人开立超过M个账户对应的对公账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息表，其中，M根据一级分行人员发送的参数确定，默认值为3。

风险条件5：同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户

对存量账户，将同一企业联系方式匹配超过1个的账户对应的对公账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息表。

风险条件6：企业联系方式与账户信息不一致

对存量账户，根据的企业法定代表人或单位负责人身份证件号码，自动获取其是否为银行个人客户，若是，将企业法定代表人或单位负责人的联系方式与其在银行个人客户信息中预留的联系方式进行比对，对比结果不一致时确定为风险对公账户，生成风险预警信息表。

风险条件7：基本户与一般户的开户网点控制

对存量账户，若账户性质为一般存款账户的，判断该开户人的开户网点是否已开立对应的基本存款账户，将判断结果为未开立的账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息表。

风险条件8：企业法定代表人变更次数超过预设次数

对存量账户，以账户号为索引，企业法定代表人在近1个月内，变更超过1次(含1次)的，或企业法定代表人在近3个月内，变更超过2次(含2次)的，或企业法定代表人近1年内，变更超过5次(含5次)的账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息，其中，预设次数根据一级分行人员发送的参数确定。

风险条件9：身份证件失效

将身份证件有效期小于当前日期的账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息。

风险条件10：营业执照过期

将营业执照有效期有效期小于当前日期的账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息。

风险条件11：临时账户过期

将临时账户有效期有效期小于当前日期的账户确定为风险对公账户，生成风险预警信息。

上述风险条件，以及对公账户风险识别模型的判断逻辑，能够实现对公账户的全方面多维度的风险识别，进而提高风险识别的准确性。

图4为图1中步骤102的具体流程的示意图，如图4所示，在一个实施例中，步骤102中将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，包括：

步骤401：将对公账户的业务数据和企业工商数据分布式存储至greenplum数据库；

步骤402：从greenplum数据库批量读取对公账户的业务数据和企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，批量输出对公账户的风险识别结果。

具体实施时，在将对公账户的业务数据和企业工商数据输入预设的对公账户风险识别模型之前，首先需要对对公账户的业务数据和企业工商数据进行格式化处理和标准化处理等加工整合，接着，由于对公账户的业务数据和企业工商数据的数据量较大，本发明实施例可以基于大数据计算，通过Greenplum进行海量数据的分布式缓存，并通过批处理实现数据加工，具体的，将加工整合后的对公账户的业务数据和企业工商数据批量输入预设的对公账户风险识别模型，判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件，批量输出对公账户的风险识别结果，其中，批处理任务如下表1所示，批处理流程如图5所示。

表1批处理任务工作表

图6为步骤103的具体流程的示意图，如图6所示，在一个实施例中，步骤103：根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，包括：

步骤601：对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

步骤602：调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

步骤603：将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

步骤604：将存在风险的对公账户加入黑名单。

图7为步骤103的另一具体流程的示意图，如图7所示，在一个实施例中，步骤103还包括：

步骤701：在客户申请开户或签约时，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户；

步骤702：在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

图8为步骤103的又一具体流程的示意图，如图8所示，在一个实施例中，步骤103还包括：

步骤801：根据对公账户的风险识别结果，生成对公账户的风险识别报表；

步骤802：将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布。

具体实施时，如图2和图3所示，在获得对公账户的风险识别结果后，可以首先生成对公账户的风险识别报表，将对公账户的风险识别报表推送至ORACLE数据库中(日终推送每天增量数据)，并将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布，员工渠道可通过页面查询报表完成不同风险条件的报表查询，报表查询可实现按照时间日期、一级行机构、二级行机构以及网点机构的筛选查询，这样就实现了对公账户风险管理的可视化、可控化和可析化，在对公账户出现证照到期、信息变更等存在风险的异常情况时，前台柜员以及各级管理者可以实时掌握风险对公账户的情况，提高了风险管理的效率和实时性。

同时，还可以将对公账户的风险识别结果推送至黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，具体的，对于网上银行组件，可以根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；对于存款组件，可以调整存在风险的对公账户的存款账户状态，例如将存在风险的对公账户的存款账户状态调整为不可用；对于客户关系组件，可以通过员工渠道APP将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户和工作人员；对于黑名单组件，可以将存在风险的对公账户加入黑名单，用作实时开户预警控制的参考数据源，具体的，在客户申请开户或签约时，可以调用黑名单组件，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户，在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制，这样就实现了对公账户事前、事中、事后等各环节的风险进行自动识别、预警、控制，建立了完善的风险预警信息跟踪反馈机制，提高对公账户风险识别的效率、准确性和实时性。

应当注意，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明方法的操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。附加地或备选地，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，和/或将一个步骤分解为多个步骤执行。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种银行对公账户的风险管理装置，如下面的实施例。由于银行对公账户的风险管理装置解决问题的原理与银行对公账户的风险管理方法相似，因此装置的实施可以参见方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

本发明实施例提供了一种银行对公账户的风险管理装置，用于提高银行对公账户的风险管理的效率和准确性，图9为本发明实施例中银行对公账户的风险管理装置结构的示意图，如图9所示，该装置包括：

数据获得模块01，用于获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

风险识别模块02，用于将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

风险预警模块03，用于根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

在一个实施例中，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

在一个实施例中，风险预警模块03，具体用于：

对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

将存在风险的对公账户加入黑名单。

在一个实施例中，风险预警模块03，具体用于：

在客户申请开户或签约时，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户；

在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

图10为本发明实施例中银行对公账户的风险管理装置另一结构的示意图，如图10所示，在一个实施例中，该装置还包括：报表生成模块04，用于：

根据对公账户的风险识别结果，生成对公账户的风险识别报表；

将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布。

在一个实施例中，预设风险条件包括：营业执照注销或吊销、严重违法失信企业、同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户、同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户、企业联系方式与账户信息不一致、企业法定代表人变更次数超过预设次数、身份证失效、营业执照过期和临时账户过期的其中之一或任意组合。

在一个实施例中，风险识别模块02，具体用于：

将对公账户的业务数据和企业工商数据分布式存储至greenplum数据库；

从greenplum数据库批量读取对公账户的业务数据和企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，批量输出对公账户的风险识别结果。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述银行对公账户的风险管理方法。

本申请提供一种用于实现上述银行对公账户的风险管理方法中的全部或部分内容的计算机设备具体包含有如下内容：

处理器(processor)、存储器(memory)、通信接口(Communications Interface)和总线；其中，处理器、存储器、通信接口通过总线完成相互间的通信；通信接口用于实现相关设备之间的信息传输；该计算机设备可以是台式计算机、平板电脑及移动终端等，本实施例不限于此。在本实施例中，该计算机设备可以参照实施例用于实现上述银行业务合约的存储方法的实施例及用于实现上述银行业务合约的存储方装置的实施例进行实施，其内容被合并于此，重复之处不再赘述。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行上述银行对公账户的风险管理方法的计算机程序。

下面举一个具体的例子，以便于理解本发明如何实施。

第一步：基于银行资信证明相关业务规则预设11个风险条件构建对公账户风险识别模型，一级行的分行经理基于本分行的风险识别需求，通过员工渠道设置部分风险条件的参数并发送至黑名单组件，再由黑名单组件转发至对公账户风险识别模型，得到构建好的公账户风险识别模型；

第二步：从黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件获得对公账户的业务数据，包括全量数据和日终增量数据，从外部机构获得企业工商数据；

第三步：对对公账户的业务数据和企业工商数据进行格式化处理和标准化处理等加工整合，将加工整合后的对公账户的业务数据和企业工商数据分布式存储至greenplum数据库，从greenplum数据库批量读取对公账户的业务数据和企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，批量输出对公账户的风险识别结果；

第四步：在获得对公账户的风险识别结果后，生成对公账户的风险识别报表，将对公账户的风险识别报表推送至ORACLE数据库中，并将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布，员工渠道可通过页面查询报表完成不同风险条件的报表查询，报表查询可实现按照时间日期、一级行机构、二级行机构以及网点机构的筛选查询；

第五步：将对公账户的风险识别结果推送至黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件，对于网上银行组件，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；对于存款组件，调整存在风险的对公账户的存款账户状态；对于客户关系组件，通过员工渠道APP将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户和工作人员；对于黑名单组件，将存在风险的对公账户加入黑名单，用作实时开户预警控制的参考数据源；

第六步：在客户申请开户或签约时，调用黑名单组件，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户，在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

综上所述，本发明实施例通过：获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，本发明能够基于预设的对公账户风险识别模型实现对公账户风险的自动识别、预警和控制，提高对公账户风险识别的效率、准确性和实时性。

此外，本发明实施例能够为银行各级管理人员与业务操作人员提供可视、可控、可析的对公账户风险管控服务，对对公账户的事前、事中、事后等各环节的风险进行自动识别、预警、控制，建立完善的风险预警信息跟踪反馈机制。对公账户风险管理平台包括模型管控，风险预警，查询统计三个模块，涉及对公账户行为的11个风险条件，为量化管理提供数据基础，强化风险导向，全面提升账户风险管控能力和客户体验。

虽然本发明提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的劳动可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或客户端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境)。

本领域技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、装置(系统)或计算机程序产品。因此，本说明书实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。术语“上”、“下”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本发明的限制。除非另有明确的规定和限定，术语“安装”、“相连”、“连接”应做广义理解，例如，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通。对于本领域的普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。需要说明的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。本发明并不局限于任何单一的方面，也不局限于任何单一的实施例，也不局限于这些方面和/或实施例的任意组合和/或置换。而且，可以单独使用本发明的每个方面和/或实施例或者与一个或更多其他方面和/或其实施例结合使用。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。