基于云数据管理的银行信用卡客户风险预警系统

技术领域

本发明涉及云数据管理技术领域，更具体地说，本发明涉及基于云数据管理的银行信用卡客户风险预警系统。

背景技术

随着互联网和大数据技术的发展，银行信贷业务也深受驱动从而进行了变革，一些银行近年来陆续推出了信贷工厂、消费金融、供应链金融等一系列网贷、平台贷业务，为不同行业、不同规模的客户提供了丰富的信贷类产品，业务规模快速发展的同时，如何快速、全面的识别、监测、防范客户信用风险，成为了全行风险管理领域最为重要的工作之一，而现有技术中的银行信用卡客户风险预警系统难以对信用卡客户进行快速、全面的识别、监测、防范客户信用风险，从而不能对信用卡客户的潜在风险进行全面的监测，因此，需要一种基于云数据管理的银行信用卡客户风险预警系统。

发明内容

为了克服现有技术的上述缺陷，本发明提供了基于云数据管理的银行信用卡客户风险预警系统，本发明所要解决的技术问题是：现有技术中的银行信用卡客户风险预警系统难以对信用卡客户进行快速、全面的识别、监测、防范客户信用风险，从而不能对信用卡客户的潜在风险进行全面的监测的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：基于云数据管理的银行信用卡客户风险预警系统，包括信用卡客户信息引入单元，所述信用卡客户信息引入单元的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，所述客户特征信息构件模块的输入端与变量单元的输出端电连接，所述变量单元的输入端与云数据管理平台的输出端电连接，所述客户特征信息构件模块的输出端与客户信用等级评分模块的输入端电连接。

所述客户信用等级评分模块的输出端与中央处理器的输入端电连接，所述中央处理器的输出端与信息对比模块的输入端电连接，所述信息对比模块的输出端与风险预警单元的输入端电连接，所述风险预警单元的输出端与消息推送模块的输入端电连接，所述消息推送模块的输出端与客户接收端的输入端电连接，所述风险预警单元的输出端与数据加密模块的输入端电连接。

所述数据加密模块的输出端与数据存储模块的输入端电连接，所述数据存储模块的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，所述数据存储模块的输出端与客户信用等级评分模块的输入端电连接，所述数据存储模块的输出端与中央处理器的输入端电连接。

作为本发明的进一步方案：所述数据存储模块的输入端与解密模块的输出端电连接，所述解密模块用于解除加密文件的密码锁，以供管理人员的查看了解，解密模块的输入端与账号密码登录模块的输出端电连接，所述账号密码登录模块用于管理人员通过账号和密码才可登录查看界面，避免外界人士对信息的获取。

作为本发明的进一步方案：所述中央处理器的输入端与阈值录入模块的输出端电连接，所述阈值录入模块可以对标准阈值数值的录入，进而可以为后续的阈值数值的比对提供基础，所述中央处理器的输入端与太阳能供电模块的输出端电连接，所述太阳能供电模块可以将光能转换为电能，从而可以为本系统持续供电，且太阳能为可再生能源，进一步可以达到节能环保的目的，所述数据存储模块存储包括：是否存在大额贷款、是否存在逾期还款记录、是否与较大舆论牵扯、是否存在被告法律文件、是否存在较大的人品问题(亲友、邻居或同事等询问方式得知)和工作是否处于稳定状态，以此可以为后续奠定等级评分基础。

作为本发明的进一步方案：所述风险预警单元包括中等预警模块和高等预警模块，所述中等预警模块和高等预警模块可以对风险等级值的划分评估，提高风险评估的精确性，所述中等预警模块和高等预警模块的输入端与信息对比模块的输出端电连接，所述信息对比模块可以对输入的阈值数值与评分数值进行比对，进而可以判断风险高低的问题，所述中等预警模块和高等预警模块的输出端与数据加密模块的输入端电连接，所述数据加密模块可以对得出的风险数据进行加密处理，避免数据信息的泄露，所述中等预警模块和高等预警模块的输出端与消息推送模块的输入端电连接，所述消息推送模块可以用于消息的推送及传导，所述消息推送模块的推送方式包括系统消息、邮件及短信等。

作为本发明的进一步方案：所述信用卡客户信息引入单元包括客户基本信息输入模块和客户资产估值模块，所述客户基本信息输入模块和客户资产估值模块的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，所述客户基本信息输入模块包括客户的收入、消费、职业、城市、性别和年龄等基本信息。

作为本发明的进一步方案：所述变量单元包括外界信息采集模块、其他风险因素变动模块、相关网络数据挖掘模块和突发事件监测模块，所述外界信息采集模块、其他风险因素变动模块、相关网络数据挖掘模块和突发事件监测模块的输入端与云数据管理平台的输出端电连接，所述外界信息采集模块、其他风险因素变动模块、相关网络数据挖掘模块和突发事件监测模块的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，所述外界信息采集模块可通过大数据持续追踪国家针对于此产业政策的变化，所述其他风险因素变动模块获取对客户个人的工作数据及相关的自身数据，所述相关网络数据挖掘模块可以获取有关客户的网络黑料或切合自身相关网络舆论等，所述突发事件监测模块可以获取客户突发事件的信息数据。

本发明的有益效果在于：

本发明通过获取客户各项基本信息，并对客户现资产进行估值，进而可以初步得出客户目前的现状数据，并基于云数据交互平台对相关客户的以往特征信息挖掘搜寻，以及对目前客户的自身基本特征信息及相关特征数据进行挖掘，且经由云数据可以实现客户以往及目前特征数据的识别，进而以此数据构件文件表格，并逐一进行信用等级的评估，再进行阈值的比对，以此可以更为全面的监测客户信用风险，并且可划分风险等级，从而可以实现客户信用潜在风险的综合预警评估，可以帮助银行在贷前精准掌握客户信用状况，降低放贷的风险，有效解决了信贷风险无法把控。

附图说明

图1为本发明系统的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图所示，本发明提供了基于云数据管理的银行信用卡客户风险预警系统，包括信用卡客户信息引入单元，信用卡客户信息引入单元的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，通过设置客户特征信息构件模块，则可以对客户相关特征数据进行自动归纳整理，客户特征信息构件模块的输入端与变量单元的输出端电连接，变量单元的输入端与云数据管理平台的输出端电连接，客户特征信息构件模块的输出端与客户信用等级评分模块的输入端电连接，通过设置客户信用等级评分模块，从而可以通过数据存储模块的特证数据实现客户信用等级的评分，得出客户信用数值。

客户信用等级评分模块的输出端与中央处理器的输入端电连接，中央处理器的输出端与信息对比模块的输入端电连接，信息对比模块的输出端与风险预警单元的输入端电连接，风险预警单元的输出端与消息推送模块的输入端电连接，消息推送模块的输出端与客户接收端的输入端电连接，风险预警单元的输出端与数据加密模块的输入端电连接。

数据加密模块的输出端与数据存储模块的输入端电连接，数据存储模块的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，数据存储模块的输出端与客户信用等级评分模块的输入端电连接，数据存储模块的输出端与中央处理器的输入端电连接。

数据存储模块的输入端与解密模块的输出端电连接，解密模块用于解除加密文件的密码锁，以供管理人员的查看了解，解密模块的输入端与账号密码登录模块的输出端电连接，所述账号密码登录模块用于管理人员通过账号和密码才可登录查看界面，避免外界人士对信息的获取。

中央处理器的输入端与阈值录入模块的输出端电连接，阈值录入模块可以对标准阈值数值的录入，进而可以为后续的阈值数值的比对提供基础，中央处理器的输入端与太阳能供电模块的输出端电连接，太阳能供电模块可以将光能转换为电能，从而可以为本系统持续供电，且太阳能为可再生能源，进一步可以达到节能环保的目的，数据存储模块存储包括：是否存在大额贷款、是否存在逾期还款记录、是否与较大舆论牵扯、是否存在被告法律文件、是否存在较大的人品问题(亲友、邻居或同事等询问方式得知)和工作是否处于稳定状态，以此可以为后续奠定等级评分基础。

风险预警单元包括中等预警模块和高等预警模块，中等预警模块和高等预警模块可以对风险等级值的划分评估，提高风险评估的精确性，中等预警模块和高等预警模块的输入端与信息对比模块的输出端电连接，信息对比模块可以对输入的阈值数值与评分数值进行比对，进而可以判断风险高低的问题，中等预警模块和高等预警模块的输出端与数据加密模块的输入端电连接，数据加密模块可以对得出的风险数据进行加密处理，避免数据信息的泄露，中等预警模块和高等预警模块的输出端与消息推送模块的输入端电连接，消息推送模块可以用于消息的推送及传导，消息推送模块的推送方式包括系统消息、邮件及短信等。

信用卡客户信息引入单元包括客户基本信息输入模块和客户资产估值模块，客户基本信息输入模块和客户资产估值模块的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，客户基本信息输入模块包括客户的收入、消费、职业、城市、性别和年龄等基本信息。

变量单元包括外界信息采集模块、其他风险因素变动模块、相关网络数据挖掘模块和突发事件监测模块，外界信息采集模块、其他风险因素变动模块、相关网络数据挖掘模块和突发事件监测模块的输入端与云数据管理平台的输出端电连接，外界信息采集模块、其他风险因素变动模块、相关网络数据挖掘模块和突发事件监测模块的输出端与客户特征信息构件模块的输入端电连接，外界信息采集模块可通过大数据持续追踪国家针对于此产业政策的变化，其他风险因素变动模块获取对客户个人的工作数据及相关的自身数据，相关网络数据挖掘模块可以获取有关客户的网络黑料或切合自身相关网络舆论等，突发事件监测模块可以获取客户突发事件的信息数据。

S1、信用卡客户信息引入单元可以对客户基本信息录入，同时可对客户资产现状进行估值，并传递给客户特征信息构件模块，并转换为构件相关特征文件表格，并且云数据管理平台，可以实时挖掘客户外界特征数据信息，以往数据信息及目前数据信息同时传递给客户特征信息构件模块，进而可以构件表格文件，再发送至客户信用等级评分模块；

S2、同时数据信息整理后通过数据存储模块中的录入数据信息逐一进行比对评分，数据信息数值输出至中央处理器，并发送给信息对比模块，则通过阈值录入模块录入标准值，再与评估数值进行比对，比对数据则根据数值的大小自动归类中等预警模块或高度预警模块；

S3、归类后，则发送给消息推送模块，此时消息推送模块可以以短信或邮件方式发送给客户接收端，则客户接收端接收信息，同时可对此次风险发送给数据加密模块，则数据加密模块进行加密处理，最后发送给数据存储模块进行保存，管理人员需要查看时，则直接通过账号密码登录模块输入账号及密码进行登录，并通过解密模块解除加密，进而可以对客户信用风险数据查看。

最后应说明的几点是：虽然，上文中已经用一般性说明及具体实施例对本发明作了详尽的描述，但在本发明的基础上，以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。