金融租赁行业的反洗钱监控方法、装置、电子设备及介质

技术领域

本发明实施例涉及计算机技术领域，尤其涉及一种金融租赁行业的反洗钱监控方法、装置、电子设备及介质。

背景技术

随着金融租赁行业的快速发展，如何对金融租赁行业内的反洗钱监控得到了业内人士的广泛研究；其中，金融租赁行业内的反洗钱是指通过金融租赁机构对可能的洗钱活动予以识别，对正在进行的洗钱活动进行实时拦截，从而阻止犯罪活动。

目前，主要由人工审核风险客户的信息，并对风险客户的交易进行监控，导致反洗钱监控的效率较低且浪费了大量的人力资源。

发明内容

本发明实施例提供一种金融租赁行业的反洗钱监控方法、装置、电子设备及介质，以实现对金融租赁行业的反洗钱监控。

第一方面，本发明实施例提供了一种金融租赁行业的反洗钱监控方法，包括：

响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对所述目标客户的身份信息进行识别；

根据所述身份信息确定所述目标客户的洗钱风险等级，并根据所述洗钱风险等级，确定所述目标客户的后续交易是否满足监控条件；

如果所述目标客户的后续交易满足监控条件，则当所述目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截所述目标后续交易。

第二方面，本发明实施例还提供了一种金融租赁行业的反洗钱监控装置，包括：

身份信息识别模块，用于响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对所述目标客户的身份信息进行识别；

洗钱风险等级确定模块，用于根据所述身份信息确定所述目标客户的洗钱风险等级，并根据所述洗钱风险等级，确定所述目标客户的后续交易是否满足监控条件；

目标后续交易拦截模块，用于如果所述目标客户的后续交易满足监控条件，则当所述目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截所述目标后续交易。

第三方面，本发明实施例还提供了一种电子设备，所述电子设备包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如本发明实施例中任一实施例所述的金融租赁行业的反洗钱监控方法。

第四方面，本发明实施例还提供了一种包含计算机可执行指令的存储介质，其特征在于，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行如本发明实施例中任一实施例所述的金融租赁行业的反洗钱监控方法。

本发明实施例通过响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别；根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件；如果目标客户的后续交易满足监控条件，则当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易，解决了由人工审核风险客户的信息，并对风险客户的交易进行监控，导致反洗钱监控的效率较低且浪费了大量的人力资源的问题，可以实现对金融租赁行业的反洗钱行为进行自动监控。

附图说明

图1是本发明实施例一中的一种金融租赁行业的反洗钱监控方法的流程图；

图2是本发明实施例二中的一种金融租赁行业的反洗钱监控方法的流程图；

图3是本发明实施例三中的一种金融租赁行业的反洗钱监控方法的流程图；

图4是本发明实施例四中的一种金融租赁行业的反洗钱监控装置的结构示意图；

图5是本发明实施例五中的的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明实施例作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明实施例，而非对本发明实施例的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明实施例相关的部分而非全部结构。

实施例一

图1是本发明实施例一中的一种金融租赁行业的反洗钱监控方法的流程图，本实施例可适用于对金融租赁行业内的情况，该方法可以由金融租赁行业的反洗钱监控装置来执行，该装置可以通过软件和/或硬件的方式实现，并集成在执行本方法的电子设备中，在本实施例中执行本方法的电子设备可以是计算机、平板电脑和/或手机等智能终端。具体的，参考图1，该方法具体包括如下步骤：

步骤110、响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别。

其中，目标客户可以为金融租赁机构的任一客户，该客户可以为新增客户，也可以存量客户(进行过交易并且存储有身份信息的客户)，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，当接收到对目标客户的反洗钱监控指令时，可以进一步的对目标客户的身份信息进行识别；其中，目标客户的身份信息可以包括：基本信息(例如，客户名称、电话以及办公地点等)、历史交易信息(历史交易时间、交易金额以及交易地点等)、合同信息(签署时间、合同细节以及签署合同的人员等)或者保险信息(购买保险的金额以及购买保险的类型等)等，本实施例中对其不加以限定。

步骤120、根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件。

其中，洗钱风险等级可以为：低级、中级、中高级或者高级等；也可以为一级、二级、三级或者四级等，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，在对目标客户的身份信息进行识别之后，可以进一步的根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件，即是否需要对目标客户的后续交易进行监控。

示例性的，若根据目标客户的身份信息确定目标客户的洗钱风险等级为高级，则可以确定目标客户洗钱的风险比较高，那么可以实时的对目标客户的后续交易进行监控；其中，目标客户的后续交易可以为线上转账交易，也可以为线下转账交易，本实施例中对其不加以限定。

步骤130、如果目标客户的后续交易满足监控条件，则当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易。

其中，目标后续交易可以为大额交易，也可以为可疑交易，本实施例中对其不加以限定。其中，大额交易可以为交易金额大于一定金额的交易，例如，大于5千万或者1亿人民币等；可疑交易可以为收款方账户的地点异常或者为高洗钱风险等级等，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，如果确定目标客户的后续交满满足监控条件，即在对目标客户的后续交易进行实时监控的过程中，当目标客户进行的目标后续交易为大额交易或者可疑交易时，则拦截目标后续交易。

本实施例的方案，通过响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别；根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件；如果目标客户的后续交易满足监控条件，则当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易，解决了由人工审核风险客户的信息，并对风险客户的交易进行监控，导致反洗钱监控的效率较低且浪费了大量的人力资源的问题，可以实现对金融租赁行业的反洗钱行为进行自动监控。

实施例二

图2是本发明实施例二中的一种金融租赁行业的反洗钱监控方法的流程图，本实施例是对上述各技术方案的进一步细化，本实施例中的技术方案可以与上述一个或者多个实施例中的各个可选方案结合。如图2所示，金融租赁行业的反洗钱监控方法可以包括如下步骤：

步骤210、确定身份信息完整度条件。

在本实施例的一个可选实现方式中，在对目标客户的身份信息进行识别之前，还可以确定目标客户的身份信息完整度条件，以确定是否需要对目标客户的身份信息进行补充。

在本实施例的一个可选实现方式中，确定身份信息满足完整度条件，可以包括：如果确定身份信息的总数量与设定的标准信息的数量相匹配，则确定身份信息满足完整度条件。

示例性的，若设定的标准信息的数量为20条，且目标客户的身份信息的总数量为21条，则可以确定目标客户的身份信息满足完整度条件；若设定的标准信息的数量为20条，且目标客户的身份信息的总数量为15条，则可以确定目标客户的身份信息不满足完整度条件；可以理解的是，在本实施例中，如果身份信息的总数量与设定的标准信息的数量相等或者差值很小时，可以确定目标客户的身份信息满足完整度条件。

在本实施例的一个可选实现方式中，如果确定身份信息不满足完整度条件，则可以返回身份信息的补充指令至用户端，直至身份信息满足完整度条件为止。

步骤220、响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别。

在本实施例的一个可选实现方式中，身份信息识别可以分为初次识别、持续识别以及重新识别；其中，初次识别是指对于新增客户，在尽职调查阶段识别、核对、登记以及留存客户身份基本信息等；持续识别是指对于存量客户，在业务存续期间持续关注客户身份基本信息的更新情况；重新识别是指对于存量客户，在业务存续期间客户如发生特定情况时(例如，更换法人或者新增股东等情况，本实施例中对其不加以限定)，应对其基本身份信息进行重新识别。

步骤230、根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件。

步骤240、如果目标客户的后续交易满足监控条件，则当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易。

本实施例的方案，在对目标客户的身份信息进行识别之前，还包括：确定身份信息完整度条件；如果确定身份信息不满足完整度条件，则返回身份信息的补充指令至用户端，直至身份信息满足完整度条件，可以保证客户的身份信息的有效性，为监控客户的洗钱行为提供依据。

实施例三

图3是本发明实施例三中的一种金融租赁行业的反洗钱监控方法的流程图，本实施例是对上述各技术方案的进一步细化，本实施例中的技术方案可以与上述一个或者多个实施例中的各个可选方案结合。如图3所示，金融租赁行业的反洗钱监控方法可以包括如下步骤：

步骤310、响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别。

步骤320、获取标准黑名单数据表，并在标准黑名单数据表中查询身份信息；如果在标准黑名单数据表中查询到与身份信息相匹配参考数据，则将目标客户确定为风险客户；确定参考数据的数据类型，并根据数据类型确定目标客户的洗钱风险等级。

其中，数据类型可以包括：基本信息、历史交易信息、合同信息或者保险信息；洗钱风险等级可以包括低级、中级、中高级或者高级。

其中，标准黑名单数据表可以为相关部门提供的具有所有失信行为的个人或者企业的名单。可选的，在获取到标准黑名单数据表之后，还可以对标准黑名单数据表进行筛选，滤除标准黑名单数据表中不合理或者错误的黑名单数据。

在本实施例的一个可选实现方式中，在对目标客户的身份信息进行识别之后，还可以获取标准黑名单数据表，并在标准黑名单数据表中查询目标客户的身份信息；如果在标准黑名单数据表中查询到与目标客户的身份信息相匹配的参考数据，则将目标客户确定为风险客户。

具体的，可以确定是否可以在标准黑名单数据表中查询到与目标客户的身份信息相关的参考数据；示例性的，若在标准黑名单数据表中查询到与目标用户的历史交易信息相关的参考数据，则可以确定目标客户为风险客户。

进一步的，确定与目标客户的身份信息相关的参考数据的数据类型，并根据数据类型确定目标客户的洗钱风险等级；示例性的，若与目标客户的身份信息相关的参考数据的数据类型为保险信息，则可以确定目标客户的洗钱风险等级为低级；若与目标客户的身份信息相关的参考数据的数据类型为历史交易信息以及基本信息，则可以确定目标客户的洗钱风险等级为高级。

步骤330、如果洗钱风险等级大于或者等于第一设定阈值，则确定目标客户的后续交易满足监控条件，并对目标客户的后续交易进行实时监控。

其中，第一设定阈值为洗钱风险等级，例如，中级或者中高级；也可因为二级或者三级，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的一个可选实现方式中，若确定目标客户的洗钱风险等级为高级(第一设定阈值为中级)，则可以开始对目标客户的后续交易进行实时监控。

在本实施例的另一个可选实现方式中，如果目标客户的后续交易不满足监控条件，则标记目标客户为稳定客户。示例性的，如果目标客户的洗钱风险等级小于第一设定阈值，则可以确定目标客户的后续交易不满足监控条件，可以将目标客户标记为稳定客户。

步骤340、当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易。

在本实施例的一个可选实现方式中，当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易，可以包括：当目标后续交易的交易金额大于第二设定阈值时，拦截目标后续交易，以使目标后续交易中断。其中，第二设定阈值可以为任一金额，例如500万或者5000万等，本实施例中对其不加以限定。

在本实施例的另一个可选实现方式中，，当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易，还可以包括：当目标后续交易的收款方的所在地异常时，拦截目标后续交易，以使目标后续交易中断。示例性的，若目标客户的所有历史交易记录中的收款方账户均为国内用户，当监控到目标后续交易的收款方账户所在地为异地时，则可以确定目标后续交易的收款方的所在地存在异常，可以对正在进行的目标后续交易进行拦截处理，从而终端该交易。

本实施例的方案，通过获取标准黑名单数据表，并在标准黑名单数据表中查询身份信息；如果在标准黑名单数据表中查询到与身份信息相匹配参考数据，则将目标客户确定为风险客户；确定参考数据的数据类型，并根据数据类型确定目标客户的洗钱风险等级；根据目标客户的洗钱风险等级对目标客户的后续交易进行监控，为实现对金融租赁行业的反洗钱行为进行自动监控提供依据。

为了使本领域技术人员更好地理解本实施例金融租赁行业的反洗钱监控方法，下面采用一个具体示例进行说明，具体过程包括有：

1、客户身份识别。

客户身份识别分为初次识别、持续识别、重新识别，系统能准确识别新客户与存量客户。初次识别指对于新客户，在尽职调查阶段识别、核对、登记、留存客户身份基本信息持续识别指对于存量客户，在业务存续期间持续关注客户身份基本信息的更新情况重新识别指对于存量客户，在业务存续期间客户如发生特定情况时，应对其基本身份信息进行重新识别

在本实施例中，可以按照金融租赁行业监管要求，设置客户身份识别的相关字段，以及配套的字段必录控制、录入内容与完整性统计、并根据业务管理要求执行特定的系统控制。

2、反洗钱名单监控管理。

在本实施例中，开发了对接外部黑名单数据系统的接口，推送客户身份识别的信息到外部接口，同时接收外部系统推送的命中告警信息，实现告警信息的持久化。

黑名单数据筛查：针对外部接口获取的告警信息，系统提供了一种对告警信息的筛查管理功能，系统使用人员可以对告警信息再进一步进行筛查，剔除不合理或者低风险的告警信息，标记有效的告警信息，以供后续使用。

外部接口获取的告警信息，被人人工标记之后会在系统内针对客户发起黑名单分析审核确认程序，最终会对客户是否被标记为黑名单客户做出判断。

3、客户洗钱等级风险分类管理。

在本实施例中，通过自动发起开展客户洗钱风险等级分类工作，并能统计、查询工作开展情况，并根据客户洗钱风险等级分类表对客户进行风险等级分类。

从客户维度出发，洗钱风险等级分类分为：金融机构客户、非金融机构客户；从发起时点出发，洗钱风险等级分类分为：初次分类，重新分类；金融机构客户指与公司开展资金业务、租赁资产转让业务的金融机构；非金融机构客户指与公司开展租赁业务的非金融机构；初次分类指对拟与公司建立业务关系的新客户初次进行洗钱风险等级分类；重新分类指对公司存量客户重新进行洗钱风险等级分类。

4、大额交易和可疑交易监控。

客户身份信息——(具体参数名称)，涉及反洗钱黑灰可疑名单；对于过期的客户身份信息——(具体参数名称)，未在监管规定期限内完成更新；向公司还款时，实际还款主体\账号多于合同约定的交易主体\账号；租赁物的使用地点，涉及反洗钱黑灰可疑名单。

5、反洗钱实时监测管理。

在本实施例中，在获取到相关名单数据之后，通过设定的规则即可对客户进行追溯以及在业务发生过程中进行监测。如在金融租赁核心业务系统中，在建立客户、项目审批、合同制作、项目放款、风险分类等租赁业务全流程中，系统会实时对客户命中黑名单的情况进行判断，一旦有高风险的客户，系统会实时拦截正在进行中的项目。有效解决了人工筛查效率低，名单信息覆盖不全、更新不及时，人工筛查疑似命中误报率高，重复甄别、工作枯燥，名单监控过程无法有效保存支撑审计等问题。

本实施例的方案，对金融租赁核心业务系统的全面性提供了一个强有力的补充，能够在反洗钱的强监管常态化的时代，通过科技手段在合规业务上的积极实践，对金租行业意义重大。实时准确的制裁黑名单监控，有效识别客户身份、及时准确报告大额及可疑交易，对每家金融机构在反洗钱合规业务上都是至关重要的，也有利于金融租赁行业的稳步发展。

实施例四

图4是本发明实施例四中的一种金融租赁行业的反洗钱监控装置的结构示意图，该装置可以执行上述各实施例中涉及到的金融租赁行业的反洗钱监控方法。参照图4，该装置包括：身份信息识别模块410、洗钱风险等级确定模块420和目标后续交易拦截模块430。

其中，身份信息识别模块410，用于响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别；

洗钱风险等级确定模块420，用于根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件；

目标后续交易拦截模块430，用于如果目标客户的后续交易满足监控条件，则当目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截目标后续交易。

本实施例的方案，通过身份信息识别模块响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对目标客户的身份信息进行识别；通过洗钱风险等级确定模块根据身份信息确定目标客户的洗钱风险等级，并根据洗钱风险等级，确定目标客户的后续交易是否满足监控条件；通过目标后续交易拦截模块拦截目标后续交易，解决了由人工审核风险客户的信息，并对风险客户的交易进行监控，导致反洗钱监控的效率较低且浪费了大量的人力资源的问题，可以实现对金融租赁行业的反洗钱行为进行自动监控。

可选的，装置，还包括：完整度条件确定模块，用于确定身份信息完整度条件；如果确定身份信息不满足完整度条件，则返回身份信息的补充指令至用户端，直至身份信息满足完整度条件。

可选的，完整度条件确定模块，具体用于如果确定身份信息的总数量与设定的标准信息的数量相匹配，则确定身份信息满足完整度条件。

可选的，洗钱风险等级确定模块420包括：标准黑名单数据表获取模块，以及洗钱风险等级确定子模块；

标准黑名单数据表获取模块，用于获取标准黑名单数据表，并在标准黑名单数据表中查询身份信息；

洗钱风险等级确定子模块，用于如果在标准黑名单数据表中查询到与身份信息相匹配参考数据，则将目标客户确定为风险客户；

确定参考数据的数据类型，并根据数据类型确定目标客户的洗钱风险等级；

其中，数据类型包括：基本信息、历史交易信息、合同信息或者保险信息；洗钱风险等级包括低级、中级、中高级或者高级。

可选的，洗钱风险等级确定模块420，还包括：筛选模块，用于对标准黑名单数据表进行筛选，滤除不合理或者错误的黑名单数据。

可选的，目标后续交易拦截模块430包括：监控子模块，用于如果洗钱风险等级大于或者等于第一设定阈值，则确定目标客户的后续交易满足监控条件，并对目标客户的后续交易进行实时监控。

可选的，目标后续交易拦截模块430还包括：第一中断子模块，用于当目标后续交易的交易金额大于第二设定阈值时，拦截目标后续交易，以使目标后续交易中断。

可选的，目标后续交易拦截模块430还包括：第二中断子模块，用于当目标后续交易的收款方的所在地异常时，拦截目标后续交易，以使目标后续交易中断。

可选的，装置还包括：稳定客户确定模块，用于如果目标客户的后续交易不满足监控条件，则标记目标客户为稳定客户。

本发明实施例所提供的金融租赁行业的反洗钱监控装置可执行本发明任意实施例所提供的金融租赁行业的反洗钱监控方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。

实施例五

图5为本发明实施例五提供的一种电子设备的结构示意图，如图5所示，该电子设备包括处理器50、存储器51、输入装置52和输出装置53；电子设备中处理器50的数量可以是一个或多个，图5中以一个处理器50为例；电子设备中的处理器50、存储器51、输入装置52和输出装置53可以通过总线或其他方式连接，图5中以通过总线连接为例。

存储器51作为一种计算机可读存储介质，可用于存储软件程序、计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的金融租赁行业的反洗钱监控方法对应的程序指令/模块(例如，金融租赁行业的反洗钱监控装置中的身份信息识别模块410、洗钱风险等级确定模块420和目标后续交易拦截模块430)。处理器50通过运行存储在存储器51中的软件程序、指令以及模块，从而执行电子设备的各种功能应用以及数据处理，即实现上述的金融租赁行业的反洗钱监控方法。

存储器51可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序；存储数据区可存储根据终端的使用所创建的数据等。此外，存储器51可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实例中，存储器51可进一步包括相对于处理器50远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至电子设备。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

输入装置52可用于接收输入的数字或字符信息，以及产生与电子设备的用户设置以及功能控制有关的键信号输入。输出装置53可包括显示屏等显示设备。

实施例六

本发明实施例六还提供一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行一种金融租赁行业的反洗钱监控方法，该方法包括：

响应于对目标客户的反洗钱监控指令，对所述目标客户的身份信息进行识别；

根据所述身份信息确定所述目标客户的洗钱风险等级，并根据所述洗钱风险等级，确定所述目标客户的后续交易是否满足监控条件；

如果所述目标客户的后续交易满足监控条件，则当所述目标客户进行的目标后续交易满足拦截条件时，拦截所述目标后续交易。

当然，本发明实施例所提供的一种包含计算机可执行指令的存储介质，其计算机可执行指令不限于如上所述的方法操作，还可以执行本发明任意实施例所提供的金融租赁行业的反洗钱监控方法中的相关操作。

通过以上关于实施方式的描述，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，本发明可借助软件及必需的通用硬件来实现，当然也可以通过硬件实现，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如计算机的软盘、只读存储器(Read-Only Memory，ROM)、随机存取存储器(RandomAccess Memory，RAM)、闪存(FLASH)、硬盘或光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

值得注意的是，上述金融租赁行业的反洗钱监控装置的实施例中，所包括的各个单元和模块只是按照功能逻辑进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明的保护范围。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。