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2012年全国股份制商业银行行长联席会议

2012年全国股份制商业银行行长联席会议

  • 召开年：2012
  • 召开地：呼和浩特
  • 出版时间： 2012-09-17

主办单位：民生银行

会议文集：2012年全国股份制商业银行行长联席会议论文集

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  • 摘要：国际金融危机以来,国际国内各种因素交织互动,使经济发展环境不确定性明显增加,这种不确定性也必然会传导到国内银行.强化风险管理,保持可持续发展,是银行必须面对的重大课题.银行风险管理面临更加复杂的环境，世界经济前景面临欧债危机，美、日债务风险，新兴市场经济增长放缓。中国经济面临着增长放缓，金融监管强化，风险管理难度加大等压力。面对经营环境的巨变，国内银行巫待提高风险管理水平，树立更加科学的经营理念，坚守“保守主义”理念，坚守经营底线，强化资本约束和风险管控、坚守合理的业务结构和边界。切实支持实体经济促进产业转型升级和结构调整、中小企业发展。实现风险管理的积极转换。突出重点信贷领域的风险防控，市场和操作风险管理必须警钟长鸣。
  • 摘要：支持传统产业改造升级是银行坚守风险底线、服务实体经济的基本要求和必然选择。坚守风险底线要求商业银行始终以服务实体经济为本，无论是从确保商业银行稳健经营的内在需要，还是从主动贯彻监管政策的客观要求来讲，中国银行业都必须坚持服务实体经济的本质要求，通过优化资源配置，提升金融服务水平，促进国民经济平稳较快发展。长期以来，银行信贷作为最主要的融资方式，在中国经济的发展过程中发挥着不可替代的作用。银行应当积极行动起来，在有效加强风险防控的前提下，通过主动调整业务和客户结构、完善产品服务体系、优化机构布局、拓展合作平台，更好地服务实体经济，支持传统产业改造升级。要加强全面风险管理，坚守风险底线，是商业银行服务实体经济，实现稳健发展的基本前提。优化商业银行业务结构调整商业银行客户结构完善商业银行产品体系通过优化区域布局，为传统产业提供贴身金融服务，并扩大自身业务覆盖范围。拓宽银行服务平台，强化与外部机构互动合作，共同构建支持传统产业改造升级的长效机制。在商业银行面临资本约束逐步趋严、资本补充难度加大、传统经营方式和盈利模式难以持续的情况下，广发银行积极顺应经济环境变化和传统产业改造升级的新要求，强化全面风险管理，确立科学的业务定位和发展方向，坚持发展绿色信贷，积极优化金融资源配置，努力加强产品和服务创新，以自身的发展转型支持传统产业改造升级，推动经济发展方式实现有序转变。
  • 摘要：本文以杭州余杭支行为研究对象，通过经营数据分析对专营机构发展阶段进行初步划分;继而对其核心人员进行结构化访谈验证阶段划分的正确性，提炼各个阶段的经营管理特征，同时收集各个阶段的典型事件作为后续研究素材;最后通过脚本分析对专营机构在不同发展阶段的组织行为模式进行深度挖掘，对其成长路径作出系统分析。从而为同类机构规划切实可行的成长路径并提供与之匹配的发展策略，力求构建商业银行小微金融业务领域的实用理论。在起步期，小微金融业务的理念塑造和能力培养，在高速成长期，重点是小微金融业务能力的持续开发以及相应的资源配置，在高原期，重点要解决资源平衡与系统能力建设问题。尽快脱离高原期比较理想的策略是首先通过外源式的资源补充阶段性缓解支配性过低问题，避免合法性短期内出现大幅下滑，然后在较能发挥主观能动性的胜任性上下工夫，以系统思维突破小微金融业务的能力瓶颈，并同步启动资源的内源式平衡措施，由此稳步推升胜任性和支配性水平，进而带动合法性的上升，最终实现三个维度共同提高，专营机构由此进入新的发展阶段。
  • 摘要：虽然国际金融危机阴霾未散,世界经济复苏缓慢,但中国银行业在近年来仍然保持了迅猛的扩张势头和良好的盈利水平,取得了举世瞩目的成绩.商业银行在国民经济发展中的特殊作用，商业银行生存发展状况及其资金引导方式将直接决定金融及社会的稳定与健康发展。我国金融业要形成与实体经济的良性互动，需要加大金融创新力度，在金融产品的设计上应紧贴实体经济的需求，开发出更多服务于实体经济的产品;避免产品“花里胡哨”、自娱自乐，应当是未来金融业发展的一个基本原则。在当前形势下，商业银行作为金融体系的主体，需要主动适应国家经济发展方式的转变，不断提高资金和资源配置与国家宏观调控大方向发展的匹配度。更好地弥补监管上的薄弱环节，进而更好地促进和加强市场化、综合化发展模式。要适应环境变化，积极推进经营转型，满足不同层次实体经济的金融服务需求。加强风险防控，以自身的安全运行保障实体经济平稳发展。不断丰富和完善宏观调控方式，增强宏观调控的前瞻性和有效性。加强对民间资金的管控和引导。推动包容性金融体系的建设，消除金融的排斥性等。
  • 摘要：本文介绍了银行业金融服务存在的结构性问题，例如金融服务能力和水平按城镇规模由大到小总体呈弱化趋势;对中小企业尤其是分布在社会各个层面的小企业金融服务不足;金融机构资源配置不平衡，在繁华街道、商区和大企业机构配置偏多，在居民比较集中的新型社区配置金融机构偏少;对不同社会群体的金融服务不平衡，金融服务更多关注中高端客户和白领阶层，对老年、少年这“一老一小”群体的金融服务需求关注度偏低。提出社区银行并对中外社区银行发展比较分析，给我国发展社区银行和社区金融服务提供了经验，发展社区金融必须有健全的法律制度做保障、稳健的存款保险体系和平等竞争的经营环境、适合市场细分、有利于社区银行形成明确市场定位的监管政策。总结了我国社区金融服务需求的特点。阐述了华夏银行开展社区金融服务的探索，明确战略定位，确定重点目标，坚定不移积极组织实施战略。科学界定总分支行经营职能定位，从体制、机制上确保突出支行对小企业和个人服务职能。优化现有网点结构，全面提升网点社区服务覆盖率。以新建小型支行为突破口，探索社区金融服务新模式。
  • 摘要：本文介绍了我国银行业对实体经济的服务，因历史与机制原因，小微企业融资难问题依然突出，体现在贷款依然困难、融资成本较高、资金链断裂风险增大。受产业结构的影响，银行业在房地产业的贷款集中度偏高，由于融资渠道缺乏、高杠杆比率和贷款到期高峰来临等因素，部分房地产开发商资金链断裂的风险在不断上升，这需要银行未雨绸缪，防范风险。受经济增长模式影响，银行在“铁公基”项目上信贷投放偏高，规模庞大的政府融资平台贷款给整个金融系统，尤其是银行业带来了不可忽视的风险隐患。受消费不振影响.银行消费者金融业务发展相对不足，在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，个人消费信贷风险管理不完善，也使个人消费信贷增长缓慢。面对这些问题应调整信贷结构，积极培育实体经济信贷新市场，创新服务方式，大力改进小微企业金融服务，拓宽服务领域.促进消费者金融业务健康发展，延伸服务渠道，为“三农”提供优质金融服务。最后阐述了民生银行牢牢把握服务实体经济这一基本出发点，紧紧围绕“特色银行、效益银行”战略目标和“民营、小微、零售高端”三大市场定位，坚守风险控制底线，致力于为实体经济提供优质、高效的金融服务。
  • 摘要：金融业的根本任务是服务实体经济的真实需求.创新型中小企业是实体经济中最具活力的群体,代表了未来社会发展的方向.加大对创新型企业的金融支持,大力促进创新型企业成长,不仅是商业银行实现自身可持续发展的重要途径,更是银行业有效服务实体经济的必然要求.在整个中小企业群体中，创新型中小企业是最具活力、技术含量最高的一个群体，对于量大面广的中小企业来说，具有很强的示范带动作用。创新型企业成长离不开金融“血液”的持续供给。特别是进入创业后期和成长期的高科技创新型企业，迫切需要大规模的外源融资。综观发达国家创新型企业发展历程，不难发现，构建一个功能完备、充满活力、运营高效的多元化金融体系，对鼓励自主创新、促进创新型企业成长意义重大。创新型企业成长离不开商业银行金融服务创新。振兴实体经济、推动产业升级，需要依托于一大批具备新产品、新技术、新商业模式的创新型高成长企业的涌现，需要加快建立有利于创新型企业成长的科技金融服务体系。具体而言，构建商业银行科技金融服务新模式。积极发展风险投资和私募股权基金。紧密依托资本市场创新投贷联动体系。建立和完善创新型企业中介服务体系。加大商业银行科技金融的政策支持。招商银行的“千鹰展翼”计划不但是招商银行履行社会责任、服务实体经济的有效举措.更关系着招商银行能否实现未来的可持续发展。
  • 摘要：电子商务在过去十年取得了迅猛发展，近年来随着移动互联网和供应链管理相辅相成，为电子商务价值链不断注入活力，中国成为电子商务发展最活跃的市场之一，其发展具有交易规模快速成长，未来想象空间巨大。更加专注客户体验和增值服务等特点。但移动互联网与电子商务对商业银行也带来了挑战，例如电子商务发展呼唤新的金融服务，银行业门槛被打破。与电子商务相对应的全球供应链金融也呈现出新的发展特征，新的金融市场格局正在孕育之中以及银行对货币投放的监管、商业银行和客户活动的监控、个人隐私泄露等。这就要求商业银行实现银行业跨区域一体化经营与监管，实现远程电子账户开户管理，建立对商业银行账户与第三方支付账户统一监管体系。
  • 摘要：本文介绍了新经济金融发展环境现状和趋势分析，指出全球经济在不平衡中持续增长，中国经济增长方式和结构调整将明显加快，银行发展仍具有重要的战略性机遇。要实现商业银行可持续发展要坚持服务实体经济，切实满足实体经济有效需求，银行业应积极发挥信用中介、风险管理、信息处理等功能，将社会储蓄有效转化为投资，并约束借款人行为，实现资源合理配置，促进实体经济健康发展。不断创新，实现全方位综合化经营，可以通过金融债券、资产证券化等金融创新手段满足大规模融资需求，优化资金来源结构，改变高度依靠存款支持业务发展的现状。转变发展方式，调整业务结构和客户结构。
  • 摘要：在实体经济金融需求下降和利率市场化加快的双重压力下，商业银行必须进一步优化资金配置效率，坚持审慎经营、稳健发展，保持资产质量持续稳定，进一步加强服务实体经济，从而在宏观经济调整和市场的急剧变化中实现自身的成功转型和可持续发展。加大对实体经济的服务力度，不仅仅是国家货币政策的导向，更是商业银行实现自身长远发展的必由之路。渤海银行实施业务转型.全力服务实体经济实践，围绕国家发展战略及产业政策，深入调整信贷结构，持续深化金融产品和服务创新，加强对中小微型企业的支持，但是经济下行加大银行资产质量压力和银行业务转型加大风险管理压力，导致违法违规风险隐患加大，内控合规面临高压态势。因此渤海银行着力提升风险管理水平，保持资产质且持续稳定，实施贷款九级分类管理。有针对性地防范重点行业、客户、产品、区域风险。进一步提升规范化经营水平。
  • 摘要：股份制银行在服务实体经济中的发展，有利于应对利率市场化和金融“脱媒”趋势，形成新的利润增长点，加快转轨转型步伐。无论是新增投资式的增量调整，还是资源再配置的存量调整，产业结构升级和优化都离不开银行的“金融推手”。在市场经济条件下，银行业作为经济运行的“血管”，引导社会资金流向，发掘投资机会，对资源优化配置起到重要的引导和调节作用。我国现在面临着产业结构失衡进一步加剧，地区经济发展失衡进一步拉大，地区产业转移和承接困难，中小和民营企业融资难瘤疾难解等困难。股份制银行应以国家产业和区域政策为指导，发挥自身优势，逐步形成品牌特色。通过差异化信贷政策引导资金流向，增强对中小微企业的支持力度，探索发展专业和专营分支机构，加快建立全面风险防范体系，在推动产业结构优化升级和区域调整中不断发展壮大。例如以差异化战略助力国家经济结构调整，持续增强对中小微企业的支持力度，探索发展专业和专营分支机构等。
  • 摘要：商业银行支持科技型企业不仅是主动对接国家战略、服务实体经济发展的需要，也是切实推动经济发展方式转变，降低自身系统性风险，保持稳健发展的需要。在当前世界各国实施“再工业化”战略，以及我国推动经济发展方式转变的背景下，支持科技型企业对于商业银行转型发展有利于商业银行顺应产业转型与升级趋势，保持可持续发展，拓展业务空间，培育新的增长点。由“再工业化”趋势引发的一系列技术革命也必将促使商业银行重构商业模式，未来商业银行的经营形态将定制化、精细化、便利化、智能化。商业银行可以在结合科技型企业发展特点的基础上，创新推出专业化、特色化的金融产品和服务模式，在加强服务实体经济的过程中实现自身的转型发展。浦发银行在认真研究、准确把握“再工业化”趋势的基础上，积树顷应产业转型与升级的趋势，以新五年发展战略规划为引领，不断加快创新驱动、转型发展步伐，创新科技型企业风险管理机制，创新直接股权基金业务模式，积极满足科技型企业的多元化金融服务需求，创新投行服务方案，大力支持科技型企业发展，在积极支持科技型企业发展方面进行了有益的探索。

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