反洗钱义务

摘要： 受反洗钱金融行动特别工作组(FATF)第四轮互评估驱动,国内反洗钱监管理念全面升级,反洗钱监管制度建设显著加强,反洗钱执法力度持续加大,多头监管成为新常态,反洗钱罚单威慑力逐步与国际接轨。2022年,中国人民银行、公安部等11部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024)》,强调对各类洗钱犯罪保持高压态势、落实“一案双查”工作机制、增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力等方面的工作责任。

摘要： 一、引言洗钱是获取大额犯罪收益的贪利性犯罪的衍生犯罪。犯罪分子为掩饰隐瞒其犯罪收益的性质、来源和流向,规避执法部门追查,总是寻找便于隐匿巨额资金的行业和领域清洗赃款黑钱。金融是社会资金融通的主渠道,金融机构是社会资金流动的主要载体和媒介,金融机构在国家支付体系以及金融资产托收、转移过程中的独特作用和所提供产品服务的特点决定了金融活动是犯罪分子最青睐的洗钱途径。

摘要： 央行:拟将开发商、房产中介等纳入反洗钱调查特定非金融机构6月1日,央行发布的关于《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》公开征求意见的通知中明确,特定非金融机构在从事特定业务时,应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。反洗钱法草案中给出了特定非金融机构的定义,其中包括:提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构;从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商。

摘要： 虚拟货币具有匿名、跨境、交易便捷的特点,与洗钱犯罪结合以后,极大增加了反洗钱管理机构和反洗钱义务机构追查、溯源的难度。本文将在总结虚拟货币特点和虚拟货币反洗钱工作挑战的基础上,介绍虚拟货币洗钱的常见路径和模式,以及支付机构虚拟货币洗钱风险监测的部分成果,并提出相应建议。

摘要： 从监管者角度来看,监管强度无论高低,对被监管者都有促进作用,说明反洗钱监管是促进被监管者履行反洗钱义务、防范洗钱风险的核心手段。2020年伊始,中国人民银行陆续向反洗钱义务主体开出大额罚单,标志着中国自通过FATF第四轮互评估,成为FATF新任主席国以来,正在一步步与国际接轨。监管者看到了进步,被监管者感受到了压力.

摘要： 尽管现行法规体系并未明确将期货风险管理子公司单独作为反洗钱义务主体,在开展反洗钱监管时也较少涉及风险管理子公司业务,但对期货母公司而言,子公司业务的洗钱风险值得关注。

摘要： 2018年5月加拿大金融交易与报告分析中心(FINTRAC)发布新修订的反洗钱受益所有人(beneficial ownership)身份识别指南。加拿大作为全球金融发达的国家,其反洗钱受益所有人规则具有一定的代表性,对我国反洗钱受益所有人规则具有一定的借鉴意义。

摘要： 《金融机构反洗浅规定》指出,企业集团财务公司作为非银行金融机构,应当开展反洗浅工作,履行反洗钱义务,财务公司具有“服务性”、“内部性”和“小体量”等特点,因此,财务公司的反洗钱工作与银行类金融机构存在差异.另外,我国经济运行所需的资金融通主要依靠银行类金融系统完成,因此银行类金融机构是洗钱的易发、高危区域,很多法律法规都针对其制定了明确的反洗钱工作框架,银行业金融机构的洗钱风险得到了有效控制,但是洗钱方式的隐蔽性导致社会整体洗钱风险并未下降,而是逐渐转移至监管相对宽松的金融机构以及一些特定非金融机构,财务公司面临的洗钱风险日渐上升。

摘要： 本文对律师反洗钱义务进行介绍，简述了律师承担客户身份识别义务的内容和方式，并对律师作为反洗钱义务主体的定位进行探讨。法律规定律师承担反洗钱义务，既是对于律师行业的一种考验和挑战，也是法制进步的一次契机。《反洗钱法草案》规定律师等“特定非金融机构”承担反洗钱义务的诸多条款仍不成熟，如果未经修改即被通过，则未来只能期待对于律师核实信息强制保障措施的完善，以及依赖于《反洗钱法草案》第27条授权国务院相关部门制定的豁免制度。

摘要： 房地产业是洗钱的一个重要场所。本文在论述中国反洗钱现状的基础上，对房地产业洗钱的形式、房地产业反洗钱的积极作用、房地产业反洗钱的困难及其现存问题进行分析，最后提出加强我国房地产业反洗钱的对策。

摘要： 房地产业是洗钱的一个重要场所。本文在论述中国反洗钱现状的基础上，对房地产业洗钱的形式、房地产业反洗钱的积极作用、房地产业反洗钱的困难及其现存问题进行分析，最后提出加强我国房地产业反洗钱的对策。

摘要： 房地产业是洗钱的一个重要场所。本文在论述中国反洗钱现状的基础上，对房地产业洗钱的形式、房地产业反洗钱的积极作用、房地产业反洗钱的困难及其现存问题进行分析，最后提出加强我国房地产业反洗钱的对策。

摘要： 房地产业是洗钱的一个重要场所。本文在论述中国反洗钱现状的基础上，对房地产业洗钱的形式、房地产业反洗钱的积极作用、房地产业反洗钱的困难及其现存问题进行分析，最后提出加强我国房地产业反洗钱的对策。

摘要： 本公开涉及用于挖掘和分析数据以标识洗钱者的反洗钱平台。对于洗钱调查中涉及的第一实体集合，平台可以获得针对目标实体的目标实体信息以及相关实体集合的相关实体信息。平台可以分析目标实体信息和相关实体信息以标识洗钱候选。平台可以确定指示目标实体与一个或多个相关实体之间的相似度的一个或多个关系。平台可以生成图数据结构，其使用一个或多个关系来将目标实体和一个或多个相关实体相关联。平台可以确定目标实体的得分和一个或多个相关实体的一个或多个得分。平台可以提供指示目标实体和/或一个或多个相关实体是否可能从事洗钱的推荐。

摘要： 本说明书实施例提供反洗钱模型训练方法、反洗钱方法以及装置，其中所述反洗钱模型训练方法包括：获取训练样本集，其中，训练样本集包括多个样本用户的特征数据以及各样本用户是否存在洗钱行为的标注信息，每个样本用户具有多个特征数据；利用多个样本用户的特征数据、各特征数据对应的预设权重以及各样本用户的标注信息，对预设神经网络进行迭代训练，得到训练后的反洗钱模型，综合考虑了用户的多个特征数据，并且针对不同的特征数据对应预设有权重，则在训练时，利用多个样本用户的特征数据、各特征数据对应的预设权重以及各样本用户的标注信息进行迭代训练，使训练得到的反洗钱模型更加精准，提高了反洗钱的识别准确度。

摘要： 本申请提供一种反洗钱管理平台及反洗钱方法。该平台包括：客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统；客户准入系统用于获取开户的客户数据，并利用预设规则对客户数据进行异常识别，将识别结果为异常的客户数据进行告警；可疑交易识别系统用于获取大额交易数据和交易数据对应的目标客户数据和账户数据，根据交易数据、目标客户数据和账户数据识别交易数据是否为可疑交易；黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户，并根据每种名单类型设置对应的管控措施；高风险客户管理系统用于识别高风险客户，并划分高风险客户等级。本申请的反洗钱管理平台能够综合各个系统对交易进行分析，提高了反洗钱监测的效率及准确性。

摘要： 本申请实施例提供一种基于反洗钱模型迁移的交易反洗钱方法及装置，方法包括：将目标交易对应的交易数据输入预设的目标反洗钱模型中，并将该目标反洗钱模型的输出作为目标交易的洗钱预测结果，目标反洗钱模型是预先基于标准反洗钱模型和第二历史交易数据集训练得到，标准反洗钱模型为预先应用预设的GBDT方式和第一历史交易数据集训练得到，第一历史交易数据集的数据量大于第二历史数据集的数据量；若基于洗钱预测结果确定目标交易为洗钱交易，则输出针对该目标交易的洗钱告警信息以阻止交易达成。本申请能够在有效降低自身企业训练反洗钱模型所需的数据量、成本及时间的同时，提高洗钱预测结果的准确性及可靠性，进而提高交易安全性及可靠性。

摘要： 本公开涉及用于挖掘和分析数据以标识洗钱者的反洗钱平台。对于洗钱调查中涉及的第一实体集合，平台可以获得针对目标实体的目标实体信息以及相关实体集合的相关实体信息。平台可以分析目标实体信息和相关实体信息以标识洗钱候选。平台可以确定指示目标实体与一个或多个相关实体之间的相似度的一个或多个关系。平台可以生成图数据结构，其使用一个或多个关系来将目标实体和一个或多个相关实体相关联。平台可以确定目标实体的得分和一个或多个相关实体的一个或多个得分。平台可以提供指示目标实体和/或一个或多个相关实体是否可能从事洗钱的推荐。

摘要： 本发明涉及信息技术领域，提供了一种反洗钱可疑交易数据的监测方法及装置。主旨在于解决在数据传输、存储和加工过程中增加校验环节，防止文件数量、文件字段发生缺失，避免字段信息的基本逻辑发生错误，而直接影响数据分析质量的问题，方案包括，数据源检测任务，实现系统时钟扫描，获取上游系统数据准备情况，当上游系统在文件共享区域生成包含了客户发洗钱数据的文件时,标志数据已经准备完毕,否则继续等待；当搜索到上游系统在文件共享区域生成的文件时,进行数据抽取，获取反洗钱数据，反洗钱数据包括客户数据、交易数据和账户数据；根据所述反洗钱数据，生成所述基础数据表；调用反洗钱可疑模型对所述基础数据表进行数据筛查，生成筛查结果。

摘要： 本发明提供一种反洗钱识别方法、装置、计算机设备及存储介质，所述方法包括：获取多个用户的交易记录样本，对所述交易记录样本进行预处理以符合第一规则要求；获取交易记录样本中包含的第一样本特征，利用卷积神经网络训练预备识别模型，根据所述预备识别模型对第一样本特征的输出数据从所述第一样本特征中选取第二样本特征；利用lightGBM模型和Catboost模型从第二样本特征中选取第三样本特征；利用所述第三样本特征分别对所述CNN模型、所述LGB模型以及Catboost模型进行训练，以得到第一识别模型、第二识别模型和第三识别模型；将目标用户的当前交易记录分别输入所述第一识别模型、所述第二识别模型和所述第三识别模型，以确定目标用户的交易行为是否存在洗钱风险。

摘要： 本申请提供了一种多银行参与的反洗钱判别方法及相关应用设备，可应用于金融领域，该方法包括：将获取到的目标客户的存取钱操作信息输入至中央隐私计算数据模型，得到目标客户的洗钱风险概率因子；中央隐私计算数据模型是根据各个银行数据库上传的模型进行融合、优化得到的；每一个银行数据库上传的模型是利用自身数据对相应中央隐私计算数据模型进行训练得到的；在判断出洗钱风险概率因子超过预设阈值时，判定目标客户存在洗钱操作风险；也即，本申请可以打破多银行系统之间的壁垒，利用隐私计算技术，交换各银行之间的加密参数，联合计算建模，解决了现有相关方案只能通过单个银行自身的数据来判别客户是否存在风险行为，判别精度低的问题。

摘要： 本发明涉及一种基于交易图谱的快速反洗钱检测方法，具体包括：S1、获取交易数据流，构建有向图结构形成交易图谱；S2、对交易图谱进行初步判断，若命中则阻止该交易，否则发送到基于位置信息的图神经网络；S3、根据各节点的交易特征进行特征学习，聚合出节点特征与全图特征；S4、根据节点特征与全图特征对节点间交易进行预测，若为高危则进行专家判别，发送到历史交易数据库，若为低危则记录交易结果并发送到历史交易数据库；S5、历史交易数据库根据交易结果对网络进行更新。与现有技术相比，本发明具有充分考虑交易随时间变化的情况，提高对交易监测的精准性，发现网络中的潜在社交关系，提高反洗钱检测结果的准确性和覆盖率等优点。

摘要： 本发明涉及一种反洗钱监测方法、装置和系统，方法包括：预先创建多个反洗钱模型；获取当前资金交易信息，信息包括：客户主体、当前资金交易行为信息和交易对象主体，将客户主体和交易对象主体作为目标客户；基于目标用户的用户标识，调用目标用户的账户历史信息，账户历史信息包括：历史交易总次数、历史换卡次数、多个历史开户日期、以及多组历史资金交易行为信息；根据当前资金交易信息和/或账户历史信息生成多个监测数据组；将待监测数据输入至相对应的反洗钱模型中，输出用于表征待监测数据是否命中与之对应的反洗钱模型上设置的反洗钱模型判断规则的标记信息；根据所有反洗钱模型上输出的标记信息确定目标客户是否为高风险客户。