商业健康保险

摘要： 实施“健康中国战略”是国家治理的重要组成部分,是将人民的健康问题上升到国家战略的高度,也是我国实现两个一百年目标、实现中华民族伟大复兴的重要保障。鉴于实施健康中国战略的复杂性,论文尝试从商业健康保险的角度,发掘商业健康保险的市场潜力,基于商业健康保险产品投保理赔数据,探析医疗市场和健康管理的问题,如“看病贵”、区域发展不平衡、透支市场需求等问题,探索如何改进商业健康保险的发展模式,为实施“健康中国战略”提出政策建议。

摘要： 大量文献显示,社会医疗保险会对劳动者的劳动参与决策产生重要影响,但是作为社会保障体系重要组成部分的商业健康保险对劳动参与的影响却很少被关注。本文构建了一个包含健康风险和健康保险的动态规划模型,并基于贝尔曼方程值函数迭代的方法进行了数值模拟,研究了商业健康保险对劳动参与率的影响。研究发现:商业健康保险购买方式的不同,会在一定程度上影响到劳动参与率的变化情况。基于CHNS数据库的实证结果表明,劳动者自己购买的商业健康保险可以提高其劳动参与率,而由雇主购买的商业健康保险则会降低劳动者的劳动参与率,商业健康保险对劳动参与的影响存在异质性。

摘要： 在我国多层次医疗保障体系的基本框架下,加强商业健康保险与基本医保的衔接,满足人们多样化、多元化的健康保障需求,是新时期我国高质量医保发展的必然选择。本文分析发达国家社保和商保共同发展的国际经验,探讨其对我国商业健康保险发展的启示和借鉴之处。

摘要： 居民健康风险意识的偏差对居民购买商业医疗保险有一定的影响。 本文运用中国健康与养老跟踪调查(CHARLS)的资料,采用行为经济学的观点,从患病经历这个角度,对家庭成员的既往慢病史进行了统计,并建立了相应的健康风险认知指标。 研究发现,家庭成员中有慢性病经历的居民更愿意购买商业健康保险,认知能力和教育水平会正向影响他们购买商业健康保险。 在此基础上,为我国制定相关政策、保险机构开发相关产品、降低个人对健康风险的认识偏差等提供了有益的参考。

摘要： 近年来,成都市大邑县医保局坚持以人民为中心的发展思想,主动担当、积极作为,抢抓发展机遇,强化医保服务,协同深化医改,创新医保项目,打造医保公共服务新场景。全心全意做好医保公共基础服务目前,全县实现基本医疗保险参保51万余人,引导近10万名群众参加政府指导下的补充商业保险,进一步健全了以基本医疗保险为主体、大病医疗互助保险为补充、医疗救助为托底、商业健康保险融合发展的多层次医疗保障体系。规范服务管理辖区内399家定点医药机构,为纳入总额控制下按病组分值付费改革医疗机构预拨付、预结算医疗费用3.5亿元。

摘要： 随着生活水平的提高,消费能力释放和老龄化进程的加快,商业健康保险的作用更加凸显。得益于政策支持和市场扩大,商业健康保险发展迅速,市场占有率快速增加,但还存在巨大的潜在需求尚未被深入挖掘。通过分析四川省商业健康保险发展现状,探究影响其市场占有率的因素,提出完善分配体制、加大政策扶持力度、提升专业化发展水平和居民保险意识等建议,以推动四川省商业健康保险的发展。

摘要： 近两年,新冠疫情的爆发对整个社会造成了深远的影响,面对疫情的冲击,商业健康保险对居民个人及家庭的重要性愈发凸显。本文在对前人文献进行分析的基础上,选取2020年1月与2021年7月两次疫情中受冲击较大的湖北省和江苏省作为调查对象,进行线下调研与发放问卷获得数据,以混合面板模型为基准模型,并引入中介效应模型,以风险认知作为中介变量,实证研究疫情冲击对居民商业健康保险购买意愿的影响及内在机制。实证研究结果表明,新冠疫情对人们的心理产生了明显的烙印效应,提高了居民的风险认知,增加了其对商业健康保险的购买意愿。因此,本文建议商业健康保险行业以此次抗击疫情为数字化转型契机,推动行业全面深化改革和转型升级,促进健康中国目标的实现。

摘要： 商业健康保险可持续发展,与经济社会发展、医药服务供给、群众健康需求以及多层次医疗保障体系建设情况息息相关。本文从经济社会发展、人民群众健康需求、健康服务供给、基本医疗保障四个方面分析了商业健康保险的需求、矛盾和制约点,探讨其健康可持续发展的路径。提出加强顶层设计,进一步明确商业健康保险在经济社会发展中的定位和地位,正确把握其发展的基本关系,厘清发展方向,加强在产品供给、产品创新、市场营销、风险控制、售后服务等方面的能力等建议。

摘要： 《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出,要建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。国家医保局成立以来,始终坚持以人民健康为中心,加快推动实现全民医保,努力推进健全多层次医疗保障体系,通过公平普惠实施基本医疗保险、完善大病保险等补充医疗保障措施、筑牢医疗救助托底保障防线,三重保障制度综合保障梯次减负,编密织牢基本医疗保障“安全网”,有效减轻包括罕见病患者在内全体参保人医疗费用负担。

摘要： 在全球疫情不断加速蔓延的态势下,我国进入了疫情防控常态化。商业健康险行业在疫情初期得到快速发展,但是在疫情常态化下,其增长速度渐渐回落。疫情常态化下,商业健康保险存在的问题主要存在,线下理赔效率低、线上服务不充分;保险个性化产品少;保险产品质量有待提高;重大疾病保险产品费用高;商业健康保险没有充分发挥在医疗保障体系中“第三支柱”的作用等。论文提出的建议包括保险公司在健康险方面建立“健康管理 + 医疗 + 保险”的服务体系;保险公司丰富产品的种类、提高产品质量;政府建立医保 + 商业保险试点,充分发挥商业保险社会“稳定器”作用等。

摘要： 在我国贫困人口从2012年的9899万人下降到2017年的3000万左右的显著成绩背后,贫困人口中因病致贫比例从2015年的42％上升到2016年的44％,反映了因病致贫、因病返贫是我国脱贫攻坚战役的“硬骨头”.实践中河南、江西、湖北等省市积极实施贫困人口补充医疗保险,打造了“基本医保+大病保险+医疗救助+补充保险”多层次医疗保障体系,实现了建档立卡贫困人口医疗费用兜底机制.然而,因病致贫是一个长期性、大范围的疾病风险冲击,短期内针对建档立卡贫困人口的商业补充医疗保险能够发挥积极效果,却可能会随着脱贫攻坚的结束而陷入返贫.在精准扶贫中构建因病致贫风险防范的长效机制,需要积极发挥商业健康保险的作用.本文从家庭经济脆弱性的理论出发,提出贫困人口补充医疗保险和中端商业健康保险是防范因病致贫风险的有效手段,在梳理部分省市探索经验和中端商业健康保险产品和服务特征的基础上,建议在全国各地区普遍实施低收入人员商业补充医疗保险,并通过税优优惠、个人账户支付等方式,扩大中端商业健康保险的覆盖面.

摘要： 当前,中国三大基本医疗保险已经达到广覆盖的目的,覆盖了超过98％的人群.但是受限于医疗费用过快增长,部分药品价格过高,医保基金的花费增长过快,老龄化越来越严重等问题的影响,医疗保障水平很难进一步提高,一直是无法解决的难题.患者对于高成本药物可负担性得不到保障,政府为此出台了各项政策措施,提高患者保障水平,且鼓励社会医疗保险机构,能够承担大病保险领域的责任,但收效甚微.本文在此背景下,总结归纳了当前的几种针对高成本药物的运行模式,以期对商业健康保险的发展提供参考.

摘要： 加强供给侧的改革，推进商业健康保险的创新发展，比如说提供满足多层次需求的产品和服务流程创新，针对这个方面，大数据、互联网技术的发展为解决方案的制订提供了实现的可能。需要大力发展消费型健康险，目前调查结果显示大家最看重商业健康险的保障能力。借鉴美国、英国的经验，以大健康为保障，积极开发与健康管理服务相关的保险产品。同时进一步完善商业健康保险在监管、运营、人才以及信息管理等方面的专业化建设。还可以采取多项措施提升人们的商业健康保险意识，比如加大优惠力度、简化办理流程、扩大社会人群等。调查显示，很多商业健康保险购买者除了为自己购买保险，他们还倾向于给父母、子女、配偶购买保险。另一方面，医改的发展会推动商保的发展，商保发展反过来也会促进医改的进程。在监管方面，还需要推动更高层次的立法，营造良好的外部政策环境，通过完善外部配套政策，推动商保参与医保及医疗服务体系建设。

摘要： 社会医疗保险和商业健康保险是两个不同的风险经营体系,但是二者之间仍然存在着一定的关系.利用中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证分析了商业健康保险与不同社会基本医疗保险类型的关系.从理论的角度来看,决定二者关系的因素有国家社会医疗保险覆盖程度以及个人社会、经济、风险偏好等因素.通过对这些因素的分析,发现在城镇地区覆盖的公费医疗、城镇职工医保、城镇居民医保都对商业医疗保险购买具有正向作用,其中城镇职工医疗保险的作用最为明显,而公费医疗最弱.新型农村合作医疗覆盖的人群相对于无保险人群来说,其对商业健康保险的购买是负向的作用,而且挤出作用表现较为显著.

摘要： 本文从微观决策层面出发,考察我国商业健康保险需求的影响因素及商业健康保险购买对非必要消费和整体消费结构的影响.以中国家庭金融调查(CHFS)数据为依托,通过处理效应模型的估计分析,本文发现:在控制人口统计特征、收入、健康信息和经济主观态度等四个方面因素以后,个人购买商业健康保险行为会促进其非必要消费,同时会对整体消费结构有显著影响而且相比于其他变量影响更为有效.由于商业健康保险对消费水平和消费结构的影响弹性要远大于基本医疗保险、收入、养老保险等因素.进一步论证,大力发展商业健康保险不仅能够完善我国整体医疗体系架构、构建多层次医疗保障体系,而且还对我国调整消费结构、拉动内需等宏观政策具有较强的经济效应.

摘要： 国际经验表明,要建立一个高效率运行和可持续发展的医疗保障体系,商业健康保险是不可或缺的重要组成部分.在新农合实施以来,农民自付比例仍然很大,需要多层次的健康保障体系分担.本文首先论述了我国商业健康保险的现状,其次分析了商业健康保险在农村健康保障体系中的定位，最后描述了新农合与商业健康保险发展的前景。

摘要： 关于社会医疗保险是否会挤出商业健康保险的实证研究表明,社会医疗保险并不一定挤出、反而有可能促进商业健康保险的发展.上述实证证据无法运用传统的基于理性人假设的期望效用理论解释,本文从行为经济学的视角,运用心理账户理论和参考依赖的效用理论进行建模分析,结果显示消费者保险购买意愿的增强有助于增加消费者的保险购买需求,而社会医疗保险的实施将促使消费者产生购买健康保险的意愿,从而可能使得消费者增加对健康保险的需求,在一定条件下将导致消费者增加对商业健康保险的需求.本文的理论分析还发现保险价格对于保险购买意愿作用的发挥存在制约:当保险价格过高时,即使保险购买意愿非常强烈,消费者的最优保险购买量仍然很低.进一步从降低保险价格与提高消费者的保险购买意愿两个方面给出促进健康保险市场发展、充分发挥商业健康保险对于社会医疗保险的补充作用的政策建议.

摘要： 文章利用2011年我国内陆省份影响健康保险需求的主要资料,构建了商业健康保险需求因素的截面数据,并通过建立多元线性回归模型对东、中、西部健康保险需求弹性进行了实证分析.结果表明:人口和人均国内生产总值的变化是显著影响健康保险需求变化的主要原因;并且健康保险需求变化对于各省人均国内生产总值和人口变化的反应在中、东、西部呈现出明显的区域差异.

摘要： 对商业健康保险需求的研究主要停留在理论分析层面,较少实地调查和统计数据方法分析论证.本次调查以广西南宁市居民为样本,通过广泛的问卷调查,了解居民健康现状、对健康保障的客观需求,对健康保险的认知度,分析居民健康保险认知的影响因素,以期为商业健康保险事业的进一步发展提供有效参考意见.

摘要： 基本医疗保险制度已基本实现全民覆盖,群众的医疗服务需求基本得到保障.加快发展商业健康保险,深化医药卫生体制改革势在必行.本院通过与专业健康信息咨询公司及保险公司合作,成为国内首个提供惠民健康险直付服务的三级甲等医院,积极探索商业健康保险与医疗机构合作共赢的新模式.

摘要： 本发明公开了一种健康保险和移动医疗健康服务结合的运营方式，具体步骤如下：步骤一，使用者输入自己的病症或者症状情况；步骤二，当使用者输入自己的病症时，若符合软件根据数据库模型定义的轻微疾病或症状情况，则给出相应的病症信息、健康建议和药物信息，并可通过合作药品商提供OTC药物；步骤三，如果使用者输入界面的情况不属于轻微疾病或症状情况，则软件提供医院和科室介绍选择、就医建议及就医服务预约功能，其医疗费用则可以按照健康保险的规定给予赔付。本发明操作简单方便，通过线上数据库结合人工方式为使用者提供健康建议和药物信息，使用者根据自己的实际情况选择不同的形式，以及医药费用的不同解决方案。

摘要： 本发明涉及一种基于大数据的健康保险数字化证据处理方法和系统，其中，方法包括以下步骤：收集各个医疗机构的数字化医疗信息，所述数字化医疗信息由其对应的所述医疗机构的第一数字证书进行签名并记录数字签名信息；使用第二数字证书对所述数字化医疗信息进行二次签名；接收提取方发出的取证请求，所述取证请求中包含有所述提取方的数字证书；根据所述取证请求通过大数据系统查找到需要提取的所述数字化医疗信息；将所述数字化医疗信息使用所述提取方的数字证书进行加密，并传输给所述提取方。本发明使得导出到大数据系统外的数据依然具备可追溯、不可抵赖和可验证的能力。

摘要： 提供基于区块链的程序以转换参与者的个人医疗记录、历史和文档，从而：与医疗从业者预约；流程化医疗诊断流程；提供制衡以抵制不当的医疗检查、化验、过量开药的药物治疗；以及用因进行健康和积极生活方式而提供针对用户的医疗保健账单和保费的信用积分来奖励用户。向参与者提供由私人方广告主付费的广告内容，以提供广告内容的消费的附加信用积分。至少部分地根据基于区块链的程序的转换的医疗记录立刻协调器官捐赠，同样便于参与者购买药物。药物的有组织和/或跟踪的运输和回收程序也是可提供的。能够以绝对透明的方式处理和促进公民提出的每一个单独的健康保险索赔。

摘要： 本发明涉及一种基于大数据的健康保险风控规则编制方法和装置，其中，方法包括：生成健康保险产品的风控规则库模型；对所述风控规则库模型进行基于大数据的强化学习训练，得到训练好的风控规则库模型；将所述训练好的风控规则库模型在实际的核保和理赔业务中进行验证，验证通过后将所述训练好的风控规则库模型作为最终风控规则库模型。本发明能够更好地适用于不同类型的健康保险产品，且更为准确的进行风控判定。

摘要： 本发明公开了一种商业健康保险在线直赔智能推荐系统和方法，该系统包括健康商业保险前置平台、基础数据模块、安全接入模块、智能查询模块和推荐引擎模块。本发明重点解决用户在多家商保公司持有保险的情况下，在线上如何确定相应的理赔顺序以获得最大的商保赔付效益。本发明将各类医疗机构和商业保险公司的相关信息集成在一起，使患者能够在医疗机构端在线直接完成商业健康保险的报销，若患者同时持有多家商保公司的健康保险，本系统会根据相应的智能算法向患者推荐相关的理赔方案，以使患者的最终赔付效益最大化。

摘要： 本发明公布了商业健康保险线上无单证主动理赔技术，1)被保险人注册并授权开通主动理赔服务；2)被保险人在就诊后获取待索赔提醒；3)被保险人在线授权商保一卡通调取医疗数据并发起保险理赔申请；4)保险公司端正式受理赔案，被保险人及时查看赔案最新进展。本技术化被动理赔为主动理赔，大幅提升出险报案时效，彻底简化报案流程，实现“无单证”索赔，保险公司告别手工信息录入，源头端确保索赔数据真实性、高质量，大幅提升理赔时效，帮助保险公司规避重复索赔，完成健康险的在线化闭环。

摘要： 本发明公开了一种商业健康保险骗保风险控制系统和方法，该系统包括请求报文接收模块、请求报文解析模块、商保公司识别模块、请求报文封装模块、请求报文发送模块、结果报文解析模块、结果报文组装模块和结果报文返回模块。本发明解决各个商保公司系统及其不同业务所需医院方传递信息没有统一的报文格式的问题，具备多家不同商保公司系统差异化数据处理的能力；统一了医院信息系统HIS请求的报文格式；对医院与商保公司系统之间的数据进行了智能转化，提升了通道的简洁性、易用性，使得交互更顺畅、安全、高效。

摘要： 本发明公开了一种商业健康保险直赔直付系统与商保公司之间数据传输方法及系统，所述方法包括请求状态与接收状态，1)对原报文进行摘要处理，得到摘要数据；2)将所述摘要数据进行签名操作，得到签名数；3)将原报文进行对称加密处理，得到加密后的报文，即加密数据；4)将接收到的签名数据进行提取签名值的操作，得到签名值；5)将接收到的加密数据进行解密处理，得到原报文；6)将得到的原报文进行摘要处理，得到签名原文；7)将得到的签名值与签名原文进行验签操作。所述系统包括数据封装模块、网络传输层、数据解析层和验签模块。本发明重点解决商业健康保险直赔直付系统与商保公司进行传输的数据的完整性和保密性。

摘要： 本发明公开了一种商业健康保险在线自动对账系统和方法，该系统包括数据采集层、数据缓存层和对账结果层；数据采集层：用于分别与医院信息系统、商保公司系统对接，采集医院对账数据、商保公司对账数据以及平台对账数据；数据缓存层：基于Redis数据库实现，用于进行平台与医院对账、平台和商保公司对账、三方对账；对账结果层：用于将数据缓存层生成的对账结果存储至平台数据库，并将对账结果发送至相关方。)本发明实现不同医疗机构与不同商业保险公司之间的商业健康保险在线对账，大幅提升了对账效率，优化了商业健康保险在线自动赔付的流程，采用高性能的key‑value存储系统Redis缓存技术，将数据放在Redis数据库缓存中，运行效率极高。

摘要： 本发明公开了一种商业健康保险在线直赔智能推荐系统和方法，该系统包括健康商业保险前置平台、基础数据模块、安全接入模块、智能查询模块和推荐引擎模块。本发明重点解决用户在多家商保公司持有保险的情况下，在线上如何确定相应的理赔顺序以获得最大的商保赔付效益。本发明将各类医疗机构和商业保险公司的相关信息集成在一起，使患者能够在医疗机构端在线直接完成商业健康保险的报销，若患者同时持有多家商保公司的健康保险，本系统会根据相应的智能算法向患者推荐相关的理赔方案，以使患者的最终赔付效益最大化。