客户资金

摘要： 裁判要旨银行违规销售理财产品,其工作人员离职前后吸收客户理财资金不入账,侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序和受害人的财产所有权,不构成合同诈骗罪或挪用资金罪。且银行员工辞职后吸收客户理财资金,在行为方式、行为特征和行为对象方面仍然与之前发生的理财资金的回报及模式特点相一致,具有连续性的,应对银行员工的行为作整体评价,统一认定为吸收客户资金不入账罪。

摘要： 裁判要旨被告人以非法占有为目的,依托非法网络交易平台,利用虚假身份吸引客户投资并在投资操作过程中,隐瞒公司与客户的对赌关系,恶意引导客户实施反向交易产生亏损、频繁交易产生手续费,从中骗取客户资金的行为,符合诈骗罪的构成要件,应当以诈骗罪追究其刑事责任。

摘要： 一是聚焦私行客户,制定个性化服务策略。建立“支行+网点”两级联动的一对一客户维护体系,深挖客户个性化需求,积极抢挖他行私行客户。二是聚焦核心客户,开展分客群、一带一的圈子营销。利用客户系统,对核心客户的资产配置、资金往来进行精准画像,逐户开展深度营销,挖掘一批优质上下游客户及圈子客户。三是聚焦信贷客户,持续开展多渠道跟进营销。深入掌握客户资金情况,不断提升信贷客户吸存率。运用产品优势,逐步拓宽金融服务范围,提升信贷客户综合贡献度。

摘要： 一是聚焦客群经营。按照客群营销思维,聚焦优秀企业家,聚焦行业精英及专业人才,开展形式多、覆盖全的线上线下客户活动,扩大批量获客营销半径,做大个人高净值客户来源;开展贵宾客户朋友圈、交易圈、生态圈“入群”营销、“客引客”营销,加强上下联动、公私联动和资产负债联动,提升综合经营、分层经营和专业化经营能力,做大重点客群资金流量。二是聚焦财富管理。通过为客户开展资产配置、设计套餐锁定客户资金,做好高净值客户差异化、个性化、特色化融资服务和财富管理.

摘要： 2016年11月4日,小王在甲银行使用其A账户投资27万元购买一开放型理财产品,每月均有数额不等的理财利息,银行工作人员张某在柜台协助小王办理了相关手续。2016年11月18日,张某在小王不知情的情况下,将小王A账户上的27万元赎回,转入小王名下的B账户(该账户由张某在小王不知情的情况下办理)。

摘要： 一是合理配置网点人员,推广线上和自助业务。优化网点人员结构,减少高低柜工作人员,加强客户经理队伍建设。加强农行线上业务和自助机具的宣传工作,做好舆论引导。识别潜在价值客户和贵宾客户,引导其至VIP通道。在客户的等待时间中,要利用易拉宝、宣传折页、液晶屏和微沙龙等形式,营销各项在售产品。二是加强网点岗位联动,完善客户管理体系。各岗位之间要紧密配合,客户经理要根据柜面和大堂提供的信息分析客户的流水明细,建立电子表格台账;根据客户实际情况营销适合客户的产品,尽最大努力留存客户资金。三是以客户为中心,打造农行品牌效应。要让农行的品牌深入人心,真正以客户为中心,按照客户的实际需求去营销。将营销中的经验在晨会或夕会与同事分享,让更多的客户享受到为其量身定做的个性化服务,通过积累客户口碑来提升农行的社会形象和品牌影响力。

摘要： “我叫谢某朋,我不是你们要找的人。”8月7日晚,在湖北省鄂州市花湖镇某小区周老爹家中,一名中年男子面对湖北黄石警方,坚称自己是湖南人,叫谢某朋,并不是警方要抓捕的周某鹏。一旁的周老爹沉默了许久后,叹了一口气后说:“他就是我儿子,你们带他走吧。”在父亲面前,中年男子再也没法狡辩,最终配合黄石警方主动交代了自己的身份。至此,一起1997年发生在湖北黄石市的非法拆借客户资金案真相大白,潜逃22年的周某鹏落网。

摘要： 组建统一的地方交易所清算结算机构,加强对清算结算业务的持续有效监管,防止交易所内部人员挪用客户资金,保证投资者资金安全。2008年全球金融危机后,我国地方交易所发展迅速,截至2017年7月,全国约有1131家地方各类交易场所,其中2016年的实物交易金额达30万亿元,对各类商品的价格发现和实体经济套期保值起到了积极作用。但调查发现,

摘要： 近日，灵宝市检察院以涉嫌诈骗罪，依法对邓某、黄某等21名犯罪嫌疑人批准逮捕。2017年11月份以来，犯罪嫌疑人邓某先后纠集黄某、朱某等人，分别在湖南长沙市青年汇等小区内，用邓某统一提供的笔记本电脑、手机、手机卡，以所发的手机号码注册微信号，从微信群内添加好友，给微信好友介绍外汇，并保证投资稳赚，让客户先通过微信或支付宝转账小额人民币投资美元，后伺机让客户投资更多，客户投资增大后，便设置未达到消费额度客户不能提现，从而达到占有客户资金的目的。2017年11月8日至12月10日，该团伙涉嫌实施网络诈骗涉案金额共计58．6万余元。

摘要： 本发明公开了一种资金调拨方法，应用于资金调拨客户端，包括：当接收到资金调拨请求时，解析与所述调拨请求存在关联的各个目标公司；判断所述各个目标公司是否存在于所述资金调拨客户端的数据库中；若是，依据所述资金调拨请求中包含的调拨金额将资金调拨给对应的目标公司。上述的方法，当接收到资金调拨请请求时，依据与所述调拨请求存在关联的各个公司直接将所述资金调拨请求中包含的调拨金额将资金调拨给对应的目标公司，避免了资金调拨受限于执行调拨操作的工作人员，当执行调拨操作的工作人员由于特殊原因没有对资金调拨请求进行处理时，会影响公司之间业务的处理速度的问题。

摘要： 本发明提供一种企业客户进行资金结算和管理的系统及方法。为了解决现有技术中针对于企业多结算账户没有多个银行卡相互匹配进行金融操作的问题，提供了一种企业客户进行资金结算和管理的方法，其特征在于包括，在企业的银行卡号和结算账户号之间建立多对多的对应关系，建立银行卡号和结算账户号对应关系文件；当客户通过银行卡发起交易请求时，将与该银行卡号具有对应关系的至少一个结算账户的信息返回给客户，以供客户选择操作的结算账户。本发明的有益效果在于，通过企业银行卡与结算账户之间多对多的匹配方式，可以提高企业财务工作的效率，并且由于权限的设置，规定财务人员的职能范围，保证企业账务的安全。

摘要： 本发明提供一种基于网络对客户协议资金池数据进行处理的系统及方法，该系统包括：系统主机、外部金融网络和交易终端，交易终端通过外部金融网络联接系统主机，并通过外部金融网络发送交易请求给系统主机；系统主机包括数据存储装置、数据处理装置和多个接口，数据处理装置通过接口接收交易终端的交易请求，验证用户资格和权限，访问所述数据存储装置对交易请求进行处理，并将处理结果通过接口和外部金融网络返回交易终端，数据存储装置包含至少一个资金池账户单元，资金池账户单元包含一个资金池账户和通过协议与资金池账户对应的至少两个成员帐户；数据处理装置通过资金池账户汇集各成员帐户的资金，并将盈利金额按协议分配给各成员帐户。

摘要： 本发明公开了一种通过客户帐户间资金划转实现通信费用交纳的方法，其特征在于步骤为：在业务运营支撑系统中建立代理商帐户，同时代理商在代理商帐户内预存金额资金；当代理商收取客户交纳的通信费时，代理商通过无线连通方式接入业务运营支撑系统，将收取的通信费从代理商帐户将收取的金额划转到用户话费帐户，完成用户话费交纳后，业务运营支撑系统通过无线连通方式通知代理商和用户交费成功；本发明实现了一种无线的、无财务风险的、低成本的、充值金额灵活的、适合遍远乡镇渠道使用的通信费用交纳方法，只需要手机充值即可满足用户缴费过程，本发明特别适用于通信企业交费服务。

摘要： 本发明涉及一种为技术设备设置特定于客户的资金供给的方法和装置。为了能简单地产生特定于客户的数据组、特别是产生针对租赁医疗设备的资金供给，在中央数据库(2)中存储基本数据(G，B)并集中进行更新。根据需要将当前基本数据(G，B)转存到便携分散的计算机单元(6)中，并且计算机单元(6)为此而临时与中央数据库(2)连接。在分散的计算机单元(6)上提供选择菜单，通过其可采集特定于客户的数据(K)。结合基本数据(G，B)借助分散的计算机单元上的计算程序产生相应的资金供给。由此可以在本地进行销售代理，以直接而快速地为客户提供资金建议。

摘要： 本发明公开了一种基于时间轴变化的客户资金状态跟踪设计方法，包括：根据用户需求，创建与用户注册信息关联的用户账户列表；所述用户账户列表包含主账户以及至少一个子账户，且所述主账户以及子账户被配置有不同的用户权限；在一定的时间轴范围内，当主账户发出资金流出业务请求时，确定是否存在资金流出异常，是则启动账户应急监管流程进行资金监管；否则确定主账户的资金流出权限，并给出对应的第一资金流出权限验证码；若主账户所输入的第二资金流出权限验证码与第一资金流出权限验证码一致，则执行所述资金流出业务以进行资金交易并记录相关交易信息。能够监测资金流出异常情况，通过验证用户生物特征与预留码的一致性，办理资金流出业务。

摘要： 本发明公开了一种基于时间轴变化的客户资金状态跟踪设计方法，包括：根据用户需求，创建与用户注册信息关联的用户账户列表；所述用户账户列表包含主账户以及至少一个子账户，且所述主账户以及子账户被配置有不同的用户权限；在一定的时间轴范围内，当主账户发出资金流出业务请求时，确定是否存在资金流出异常，是则启动账户应急监管流程进行资金监管；否则确定主账户的资金流出权限，并给出对应的第一资金流出权限验证码；若主账户所输入的第二资金流出权限验证码与第一资金流出权限验证码一致，则执行所述资金流出业务以进行资金交易并记录相关交易信息。能够监测资金流出异常情况，通过验证用户生物特征与预留码的一致性，办理资金流出业务。

摘要： 本发明公开了一种基于多层级账户的客户资金管理方法及装置，该方法包括：获取客户的贷款合同的款项发放指令，其中，所述贷款合同为所述客户的多层级账户中的主账户签立的；根据所述款项发放指令在所述多层级账户中创建所述贷款合同对应的信贷资金子账户，所述信贷资金子账户用于接收所述贷款合同的款项；生成所述贷款合同对应的资金监管合约，并将所述信贷资金子账户与所述资金监管合约进行签约。本发明的基于多层级账户的客户资金管理方法及提高了信贷资金监管的效率以及客户的使用体验。

摘要： 本发明提供了一种基于资金流向的客户挖掘方法及装置。所述方法包括：采集客户基本信息、账户基本信息、资金流向信息及所属关系信息；对所述客户基本信息、账户基本信息、资金流向信息及所属关系信息进行数据清洗加工；以数据清洗加工后的客户基本信息及账户基本信息为点，以数据清洗加工后的资金流向信息及所属关系信息为边，构建资金交易图谱；根据所述资金交易图谱进行挖掘分析。本发明通过采集并加工相关数据，保证数据准确，并构建客户资金交易图谱进行挖掘分析，无需编写具体的业务规则，快速挖掘分析出具有潜力的客户，极大的减少了分析人员工作，达到高效、准确且实时性好的客户信息挖掘分析效果，实现精准推荐，提高用户体验。

摘要： 本发明提供一种基于转账交易流水的客户资金关系圈划分方法，该方法根据客户的资金转账流水和客户关系数据，抽象出带权重的资金图模型，然后根据已有的圈子评价标准进行改进，设计出新的圈子评价模型，并且抽象出的资金图模型和改进的圈子评价模型对客户进行初步的圈子划分，得到一个初步的客户圈子集合，最后利用圈子的相似度对初步的客户圈子集合进行过滤，把相似度过高的圈子过滤掉，得到最终的客户圈子集合；该方法利用了模块度和聚合度这两个指标从宏观和微观上保证了资金关系圈的可靠性。