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2011年中国金融青年论坛

2011年中国金融青年论坛

  • 召开年：2011
  • 召开地：北京
  • 出版时间： 2011-10

主办单位：中央金融团工委

会议文集：2011年中国金融青年论坛论文集

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  • 摘要：资产价格变动与金融系统稳定具有密切的关系,将资产价格纳入宏观审慎监管框架在国际上正得到越来越广泛的认同.必须建立一个对资产价格合理性进行判断的分析框架,其中最重要的部分是对资产价格变动对金融体系和实体经济的影响进行定量测算.本文从两个层面检验了中国资产价格波动的宏观效应:一是房地产价格和股票价格是否反映未来的通货膨胀预期,二是资产价格变动的财富效应是否显著存在.研究结论显示:(1)资产价格领先于商品价格的变动,资产价格的上涨(无论是房地产价格还是股票价格)之后,将跟随着商品价格的上涨,但随后资产价格(尤其是股票价格)将下跌,房地产价格和股票价格在一定程度上均有助于对未来通货膨胀的预测;(2)中国房地产和股市的财富效应均显著存在,但比较微弱,房地产价格变动的财富效应存在滞后效应,房地产价格的上升短期内将引起消费减少,然后再增加.
  • 摘要：市场竞争与银行风险承担的关系目前并没有确定性的结论.针对我国银行业的实证研究表明,以集中度指标表示的市场竞争程度与以杠杆率表示的银行风险承担水平之间显著正相关,即随着市场竞争程度的增加,银行风险承担水平持续上升.在实证研究基础上,本文认为伴随市场过度竞争而出现的"竞次博弈"、"监管俘获"效应将对银行监管有效性产生制约.为在市场竞争、风险承担与银行监管有效性之间取得平衡,监管机构应在宏观审慎监管和微观审慎监管两个层面,关注和评价市场结构演变趋势和原因,将保持银行业市场竞争的适度性作为监管重点目标之一.
  • 摘要：在我国城市化、工业化、国际化、信息化快速推进过程中,如何确保公共产品投融资的内在效率,增强政府融资平台的信用机制建设,正日益成为一个社会各方所共同关注的问题.本文从政府融资平台的内生基础入手,分析平台现存信用问题的关注点,提出开发性金融理念的平台信用构建原理,强调加快平台市场化变革的信用孵化方向,基于实证角度重点研究县级政府融资平台的现状及问题,指出了加快完善公共投融资体系市场化机制及立法工作，加快金融市场改革，推动资本筹集机制创新工作，加快政府融资平台规范化建设，不要一棒子打死等相应的改革要点.
  • 摘要：目前86家创业板公司中,57家有创投和私募机构(VC/PE)的投资,比例高达66.3％,其获得高额回报的现象也引起广泛关注.为了总结创业板开设以来创投和私募投资的作用,在分析VC/PE投资创业板的行为特征并实地调研了长三角6家创业板公司和创投公司的基础上,本文认为,VC/PE对创业板公司的发展起到了提供资金支持渡过难关等正面作用的同时,也存在值得关注的问题:(1)投资时间偏短,创投和私募机构投资企业到创业板上市平均投资时间为2年零3个月,难以为企业提供必要的增值服务;(2)创投与私募投资边界不清,不利于挖掘和孵化新兴行业和企业;(3)券商直投绑定保荐券商,以平均9个月的投资获得年化7.61倍增值率,有利益输送嫌疑,社会争议较大.为了规范VC/PE行为,促进创业板的健康发展,本文建议:第一,制定创业板公司公开发行前股份不对称锁定期;第二,改进创投投资早期企业的保护条款的发审制度;第三,完善创投进行早期投资的税收政策;第四,加强对VC/PE的行业监管.
  • 摘要：本文立足吉林省中小企业的融资现状,利用经济学的基本原理和分析方法,深入分析影响中小企业融资中各要素之间的关系,挖掘吉林省中小企业融资难问题的原因,进而借鉴其他国家和地区中小企业融资的经验,努力在理论和实践两方面提出系统性的、切合实际的解决方案：做好公共领域服务，创造融资制度环境，做好权力职责分配，完成融资制度牵引，发展微观企业主体，奠定融资制度基础，开辟直接融资渠道，丰富融资制度内容，搭建合理金融体系，构筑融资制度核心等。
  • 摘要：本文旨在研究新型操纵证券市场行为及其行政处罚问题.首先透过纷繁复杂的操纵行为各种表象,归纳特点、总结类型、提炼含义,对新型操纵行为的实质构成和具体形式进行了较为全面的分析,着重介绍处罚新型操纵行为的法律依据和具体实践,提出目前的主要困惑,如缺乏明确构成要件、兜底条款存在争议.其次,尝试从法理学的角度,研讨新型操纵行为的社会危害性、违法性,论证行政处罚的合理性和合法性.最后,对如何完善处罚新型操纵行为进行了思考,提出立法机关明确赋予证券监督管理机构以操纵行为认定权,执法机关制定反操纵规则体系,供研究者和决策者参考.
  • 摘要：网上支付经过10年的发展已成为当前互联网经济中增速最快的行业,年度交易规模已经接近6000亿元,预计两年内交易规模将有望突破万亿元,成为中国金融系统不容忽视的组成部分.目前银行与第三方支付平台的合作还停留在打通交易障碍与提供基础支付服务的层次上,在改善客户使用体验、提供个性化服务方面还处在探索之中,在与第三方支付合作时的主动性与创新性也有待加强.未来银行在与第三方支付的合作上,要加快双方在业务与技术创新方面的对接,加强合作模式创新与客户交易行为研究,通过细节改进提高客户的使用效果,深入研究驱动网上支付业务发展方向的主要力量,重点关注B2C和大额网上支付业务,加快市场布局、抢占业务先机,同时注意风险管控.创新必须从直面问题开始,在市场急剧变化的时代背景下,银行必须对传统的金融产品进行网络化和信息化创新,才能适应互联网时代生活方式和电子商务时代网络支付需求对银行清算支付服务的要求,以及面对新兴势力的挑战.
  • 摘要：农业产业化是农业现代化建设的有效手段,而龙头企业与农户的契约关系是农业产业化的重要组织形式.本文首先对龙头企业和农户之间的契约关系进行了分析,发现高比例预付金可以提高契约的稳定性,但同时存在资金压力增大、违约风险增高等问题.针对这些问题,本文探讨了银行在其中能够起到的作用,并进一步提出银行的参与不仅可以为预付金提供资金支持,更重要的是可以从提高违约成本、改善履约环境、提供信用平台等方面为龙头企业和农户的契约提供制度环境,从而为农业产业化提供支持作用.
  • 摘要：利用政策性金融来扶持现代农业的发展,完善农业政策性金融的各项职能是世界各国支持本国农业发展的共同经验,农业政策性金融的发达程度已成为一国农业发达程度的重要标志.本文在系统梳理四川省2001～2010年农业经济发展现状的基础上,结合四川省"十二五"农业经济发展规划目标,就完善农业政策性金融支持四川省现代农业的发展提出了强化政府与农业政策性金融的合作机制，完善利益补偿机制，构建稳定可持续的资金筹集机制，建立合理的信货投放机制，为提高粮食综合生产能力提供信货支持等政策建议。
  • 摘要：中小企业融资难问题的核心是小企业融资难,应对该问题的方法主要有建立多元化的融资体系和制定针对性的扶植政策等,而更为基础和重要的工作是有效度量政策实施的有效性.相对于资金投放规模等绝对量,融资满足率更能客观反映小企业的扶植政策和措施是否有效.本文一改以往基于问卷调查的统计方法,以当前我国小企业融资市场结构为基础,开创性地从宏观角度建立小企业融资满足率模型,并利用1998～2009年的数据进行测算,结合我国现状,检验分析此间小企业融资政策的有效性,从而提出了建立和完善我国多层次的融资体系，引导和规范规模巨大的民间金融活动，制定独立的小型企业金融支持政策等相应的政策建议。
  • 摘要："十二五"时期将是中国保险业发展的一个重要的战略机遇期和黄金发展期.在此大背景下,深化保险资金运用体制改革,推进保险资金专业化、规范化、市场化运作,保险资产管理行业肩负着增强保险核心竞争力、参与资产管理的重要使命.本文从保险资产管理公司的现状、前景和战略性作用三个方面阐述在"十二五"时期大力发展保险资产管理公司的必要性,并提出了根据“十二五”金融业发展的新形势，加速修订相关的行业法规，逐步降低准入门槛，根据“十二五”金融市场发展的新格局，建议继续与时俱进扩大投资渠道，拓展保险资金运用空间，建议始终坚持制度先行、能力先行、试点先行，逐步加速成立保险资产管理公司的家数等相应的政策建议.
  • 摘要：本文主要研究银行业信息科技风险的量化评估.通过对现有信息科技风险非现场监管评级体系的分析,结合浙江辖内机构信息科技风险监管达标路线图自评估与监管评级情况,提出一种改进的信息科技量化评估方法,优化信息科技总体风险计量,为提高信息科技风险非现场监管有效性提供思路。
  • 摘要：随着时代的发展,中国保险业取得了长足的进步,并在国民经济发展中扮演着重要的作用.本文从保险的机制属性和本质特性等方面阐述了保险的几大独特功能,并指出这些独特的功能对于服务经济发展方式转变将起到重要作用,最后文章也提出了要更好地发挥保险业这些独特功能作用必须要不断提升行业服务水平、完善行业经营水平的几个着力点。
  • 摘要：民营科技产业的融资问题一直是讨论的热点问题.本文以广东省民营科技园的149个企业为研究对象,先分析了其财务、信贷资质、资金需求、融资方式等方面的基本情况,然后从企业自身、商业银行方面、产业集群程度、社会服务体系分析了影响民营科技产业融资的主要因素,并进行回归分析,发现有无足够抵押和担保、净利润增长率、贷款综合成本、资产收益率这四个因素对民营科技产业的信贷能力影响显著.最后,在此基础上提出民营科技产业与商业银行之间合作共赢的对策.
  • 摘要：债权转让是资产管理公司开展不良资产业务过程中常见的一种资产处置方式.相较于一般的债权转让法律形态而言,不良资产处置过程中的债权转让往往呈现如下特征:其一,作为转让标的的不良资产流转率较高,债权转让往往涉及多个前、后手间的权利义务平衡问题;其二,债权转让法律关系较一般的债权转让形态更为复杂,尤其是多个前、后手间的权属划分,债务人与前、后手不同权利人的关系处理等,都是进行资产处置业务中非常典型的问题;其三,不良资产处置中的债权转让,往往存在权利移转与义务履行的时滞性特点,这也进一步导致了业务开展过程中法律关系处理的复杂化.基于上述的这些特征,从实体法与程序法综合考量的角度出发,结合一宗不良资产处置案例对不良资产转让处置过程中的主体认定问题进行分析,以期澄清相关认识,提出建设性意见,促进不良资产处置行业的持续健康发展.
  • 摘要：中小企业在国民经济中占有非常重要的地位,但融资难却严重阻碍其进一步发展壮大.本文从理论和实践上解读了信用保险对中小企业融资的重要作用,分析了存在的问题,提出了借助信用保险化解中小企业融资难题的合理化建议.
  • 摘要：授信额度作为银行信用贷款的一种方式,是银行给予特定企业在一定期限内贷款的最高限额,在企业融资中发挥着越来越重要的作用.本文以2001～2008年获得授信额度的上市公司为例,研究了影响企业授信额度获得的主要因素和银行竞争在其中所扮演的角色.研究发现,银行主要根据企业的资质决定授信额度的大小,换言之,企业过去的盈利能力越好,偿债能力越高,越能拿到银行的授信.随着银行竞争的加剧,银行会倾向于向企业投放更多的授信额度,提供更优惠的授信条件.民营企业是银行竞争的直接受益者,在银行竞争中获得了更多的授信额度和更便利的审核条件,而国有企业授信额度的获得则不受银行竞争影响.
  • 摘要：利比亚爆发国内动荡之后,我国在利比亚的多项承包工程业务被迫中止.由于此类工程多由我国银行开具见索即付保函,该动荡也引发了各大银行对受益人恶意索赔的担心.本文从该事件实际情况出发,分析我国银行在利比亚保函业务中所适用的法律规则,分析我国银行对此次事件可采取的法律对策,并从改进我国银行业对于国别风险的研究和判断方式，对外保函开具除事先调查申请人的财务状况，尽量获得足额反担保或保证金保护外，还应对受益人的信用状况进行调查，尤其对有过滥用受益人权益记录的受益人，尽量不开具无条件的见索即付保函，开具保函时，应尽量使保函适用所熟知的法律规则等方面对我国未来开具对外承包工程相关保函时的法律风险防范提出了可行性建议.
  • 摘要：在以银行间接融资为主导融资模式下,银行业作为金融中介在经济结构调整中有着举足轻重的作用.本文从产业关联和产业结构升级两个角度分别考察了银行业同其他行业的产业关联效应和银行业的发展对产业结构的影响.研究发现:(1)我国银行业的资源配置功能不强,对国民经济各部门的发展的拉动效应不足,我国金融发展的深度和广度都同发达国家存在相当的差距;(2)银行业的发展对于我国产业结构的升级有着显著的积极的影响,尤其是银行业贷款对于我国产业结构升级的影响更大.最后提出了加强银行信贷的监管，限制向生产技术落后、耗能高等逐步被淘汰产业的贷款,引导银行向一些新兴战略产业提供资金支持,引导银行加大对研究与开发项目资金的支持力度等相应的政策建议.
  • 摘要：在"十二五"时期开展对商业银行行长软实力胜任标准的构建工作对于商业银行在市场竞争中克敌制胜具有重要意义.本研究基于行为金融的视角,借助胜任力模型,通过对11个省市共计2620名国内商业银行行长参与的大规模访谈和问卷调查,利用行为事件访谈法、焦点访谈法、追踪研究法、测量法以及多元统计分析方法对商业银行行长的胜任力模型进行了系统研究,构建了商业银行行长软实力胜任标准体系,明确了软实力任职标准.该标准包括资源配置意识、执行力、分析性思维等9项鉴别性胜任力和风险意识、成本意识、正直诚实等13项基准性胜任力.基于此,本文还就如何应用行长软实力胜任标准体系来打造职业银行家队伍进行了深入探讨.
  • 摘要：私人银行业务的特质与创业板市场的特性具有高度的契合性,通过大力发展私人银行业务可以更好地服务创业板市场.本文在分析创业板市场特点的基础上,研究了创业板上市企业在其发展各阶段的特点,同时结合中国工商银行的整体优势及其私人银行业务的特点,探索了将一般商业银行业务和私人银行业务延伸到高成长性企业发展各个阶段的可行性.本文提出以下建议:打造针对创业板市场的服务价值链;引进高水平的国内外的专业人才,并加强对财富顾问、投资顾问的培训;深度把握存量和潜在客户的各种需求;整合行内外资源,加强与各方面合作机构的联动和合作,在合作中树立工行私人银行服务品牌.
  • 摘要：本文以商业银行为研究对象，指出当前新监管环境使我国银行业面临重大挑战，根据监管部门对于核心资本充足率、资本充足率、拨备率的新要求，对5家大型商业银行和8家股份制上市银行的影响进行了测算，结果发现，新监管标准将使我国银行业面临大额资本金缺口，对各家银行的利润将造成重大影响，针对这种情况， 在监管部门的资本金和拨备率等监管要求下，我国银行业要实现可持续健康发展，必须双管齐下:一方面努力控制资本充足率的分母，尽快在业务模式上作出调整，积极进行转型和“瘦身”;另一方面增大分子，开拓多种融资渠道补充资本金，尤其是不断提高利润规模和利润留存比例，充实资本金规模。
  • 摘要：本文旨在讨论中国网络银行监管制度存在的问题,分析其原因,从监管主体的多元化，谨慎性监管，风险性管理，持续性监管等方面着手对中国网络银行监管模式的选择提出意见和建议.
  • 摘要：我国的廉租住房政策已经经历近十年的发展历程,但从全国来看,廉租房建设的现状和进展却并不令人乐观,建设资金来源渠道成为影响廉租房建设的主要因素.而同时,廉租房稳定的租金收入、政府补贴及税收减免/返还为REITs参与廉租房建设提供了前提和保障.廉租房具有明显的准公共物品特性,适宜采用PPP模式融资.在此模式框架下,廉租房融资的关键在于全面识别项目风险并找出关键风险,并通过设计科学、合理的风险分担机制实现最优的风险管理模式,降低风险发生的概率和危害.基于PPP融资模式的分析框架,研究了PPP与廉租房REITs结合融资中的利益主体,以及项目关键风险要素之间的内在联系;结合国际上普遍承认的风险分担原则和框架,详细分析了项目主要风险的分担方案和措施,拟在现有的政策环境下提供一种可行的廉租房融资解决方案.研究发现将PPP模式和REITs引入到我国廉租房建设中，由政府提供土地、税收等优惠政策，鼓励私人开发商投资廉租房建设开发项目，可以为解决廉租房的融资、建设难题提供一条新的思路。
  • 摘要：2008年银行间债券市场"中期票据"被叫停案例折射出我国公司债券法律制度的缺陷,为此应修改《证券法》及相关规定,对公司债券法律制度予以整合、统一;根据债券种类、发行主体、发行对象等的不同,设定差别化、多样化的发行条件;确立"储架注册"、私募发行等发行方式;简化公司债券的发行程序,逐步过渡到注册制;建立交易所债券市场、银行间债券市场、银行柜台债券市场的互联互通和监管协调机制.
  • 摘要：随着我国房地产价格的不断上涨,银行信贷规模也随之迅速扩张,美国次贷危机的前车之鉴使社会各界对我国房地产市场给予前所未有的关注.本文通过对聊城市房地产市场及房地产信贷情况的分析发现,虽然国家出台一系列房地产市场调控政策,但聊城市房地产价格不断攀升,房地产信贷增速不断扩大,与国家调控初衷相背.随后本文通过Carey的房地产价格决定模型和银行信贷投放决策影响因素的分析,得出房地产投资者可获得的金融资源为决定房地产价格的重要因素,而银行行为的有限理性导致房地产信贷风建立风险和资本约束的风险管理理念,细化房地产信贷风险管理,合理控制房地产信贷投放.
  • 摘要：在外资并购上市公司的过程中,相较于财务并购,产品并购对上市公司规范运作带来的问题更多.对于产业并购中存在的同业竞争、关联交易不规范、控制权等问题,提出了将并购同业上市公司控股权的行为纳入证监会行政许可范围或在外资并购审批环节设定“避免同业竞争”的条款，完善上市公司监管法规关于“避免同业竞争”的规定，对《上市公司收购管理办法》关于收购方“后续计划”的法律意义及其后果的规定予以明确，加强上市公司关联交易内部监督机制建设等相关的政策建议。

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